بررسی AML کیف پول بیت‌کوین: چیست و چگونه سلامت BTC را بررسی کنیم

AML: چگونه سلامت بیت‌کوین و ارزهای دیجیتال را قبل از معامله بررسی کنیم

با افزایش محبوبیت ارزهای دیجیتال و تعداد کاربران دارایی‌های دیجیتال، چارچوب‌های قانونی به مؤلفه‌ای حیاتی برای تضمین امنیت و انطباق با قوانین در فضای کریپتو تبدیل شده‌اند. یکی از مهم‌ترین عناصر این چارچوب قانونی، بررسی مبارزه با پولشویی است که با هدف مقابله با جریان‌های مالی غیرقانونی انجام می‌شود. 

برای هر کسب‌وکار یا فردی که در حوزه کریپتو فعالیت می‌کند، درک فرآیندهای AML جهت جلوگیری از ریسک‌های قانونی و تضمین یک محیط تجاری امن ضروری است. در این مقاله، ما به بررسی دقیق AML در کریپتو می‌پردازیم و توضیح می‌دهیم که این سیستم چگونه کار می‌کند و تریدرهای مبتدی و باتجربه چه نکاتی را باید بدانند.

بررسی AML چیست و چگونه کار می‌کند

بررسی AML مجموعه‌ای از اقدامات با هدف جلوگیری از پولشویی وجوهی است که از راه‌های غیرقانونی به دست آمده‌اند. غربالگری تراکنش‌ها برای انطباق با AML هم توسط سیستم‌های پرداخت سنتی که با ارزهای فیات کار می‌کنند و هم توسط بسیاری از سرویس‌های ارز دیجیتال انجام می‌شود. 

اصل اساسی AML، جمع‌آوری و تحلیل اطلاعات مشتریان است. بنابراین، یکی از عناصر این بررسی، فرآیند KYC (بشناس مشتری خود را) است. برای تحلیل عمیق فعالیت‌ها، سرویس‌ها همچنین از اطلاعات تراکنش‌ها (داده‌های گردش وجوه، ثبت عملیات مشکوک) و اقدامات محدودکننده موقت (مسدود کردن وجوه) استفاده می‌کنند. 

علاوه بر این، سیستم‌های بررسی کیف پول AML اطلاعات مربوط به مشتریان و تراکنش‌های آن‌ها را ذخیره می‌کنند. این داده‌ها می‌توانند برای تحلیل‌های تکمیلی و همچنین توسط نهادهای قانونی برای بررسی جرایم استفاده شوند. 

مجموعه اقدامات خاصی که در طول بررسی اعمال می‌شود، بسته به حوزه قضایی که سایت به آن تعلق دارد، متفاوت است. AML شامل تحلیل‌های داخلی و همکاری با نهادهای ناظر در کشوری است که صرافی یا کیف پول در آن ثبت شده است.  

بررسی مبارزه با پولشویی معمولاً شامل چندین مرحله با هدف شناسایی و ارزیابی ریسک‌های مرتبط با کاربر است. این مراحل شامل موارد زیر است:

1. فرآیند KYC (بشناس مشتری خود را). KYC اولین و مهم‌ترین بخش هر بررسی AML است. این مرحله شامل جمع‌آوری اطلاعات پایه کاربران مانند نام کامل، تاریخ تولد و آدرس است. علاوه بر این، ممکن است از کاربران خواسته شود مدارک شناسایی مانند پاسپورت یا گواهینامه رانندگی را برای تایید هویت ارائه دهند؛

2. تایید منبع وجوه. در این مرحله، منشأ ورود پول به دقت بررسی می‌شود. برای صرافی‌های کریپتو، این کار شامل تایید منبع دارایی‌های دیجیتالی است که منتقل یا فروخته می‌شوند، به ویژه در مبالغ بالا. بسیاری از پلتفرم‌ها از کاربران می‌خواهند مدارک درآمد یا مالکیت ارز دیجیتال خود را ارائه دهند؛

3. مانیتورینگ مداوم. بررسی AML یک فرآیند یک‌باره نیست. صرافی‌ها و پلتفرم‌ها به طور مداوم فعالیت‌های کاربران را زیر نظر می‌گیرند تا تراکنش‌های مشکوک یا رفتارهایی که ممکن است نشان‌دهنده پولشویی باشد را شناسایی کنند؛ از جمله تراکنش‌های بسیار بزرگ یا مکرر که با فعالیت عادی کاربر همخوانی ندارد؛

4. ارزیابی ریسک. پلتفرم‌ها معمولاً بر اساس فاکتورهایی مانند موقعیت مکانی، تاریخچه تراکنش‌ها و حجم آن‌ها، پروفایل ریسک به کاربران اختصاص می‌دهند. کاربران با ریسک بالاتر ممکن است با بررسی‌های سخت‌گیرانه‌تر AML یا محدودیت‌هایی در تراکنش‌های خود مواجه شوند؛

5. گزارش فعالیت مشکوک (SAR). اگر پلتفرمی فعالیت مشکوکی را شناسایی کند، قانوناً موظف است گزارش آن (SAR) را به مرجع مالی مربوطه ارسال کند. این گزارش به نهادهای قانونی کمک می‌کند تا فعالیت‌های مالی غیرقانونی را بررسی و از آن‌ها جلوگیری کنند.

تفاوت بین AML و KYC

مبارزه با پولشویی (AML) یک اصطلاح کلی است که شامل مجموعه‌ای از اقدامات پیچیده برای جلوگیری از جرایم مالی می‌شود. KYC یک اقدام خاص در چارچوب قوانین AML است که با هدف جلوگیری از فعالیت‌های مالی غیرقانونی از طریق جمع‌آوری اطلاعات مشتریان و تایید هویت آن‌ها انجام می‌شود.

KYC زیرمجموعه‌ای از AML است و یکی از راه‌حل‌هایی است که انطباق با سیستم گسترده‌تر مبارزه با پولشویی را تسهیل می‌کند. در حالی که KYC بر تایید هویت و ارزیابی ریسک اولیه تمرکز دارد، AML شامل طیف وسیعی از اقدامات برای کاهش ریسک در طول فرآیند و پس از بررسی‌های KYC است.

چرا صرافی‌های کریپتو به AML نیاز دارند

چندین دلیل اصلی وجود دارد که چرا صرافی‌های کریپتو فرآیندهای بررسی انطباق با قوانین AML را اجرا می‌کنند. 

• انطباق با مقررات. در بسیاری از کشورها، بررسی KYC و AML برای فعالیت هر سازمانی که با تراکنش‌های مالی در ارتباط است، اجباری است. پلتفرم‌هایی که این قوانین را رعایت نکنند، ممکن است با جریمه یا مسدود شدن در آن کشور مواجه شوند؛ 

• بررسی جرایم. سرویس‌های کریپتو موظف‌اند تراکنش‌های کیف پول را بررسی کرده و داده‌های مربوط به گردش وجوه را در اختیار نهادهای قانونی قرار دهند. این اطلاعات برای حل جرایم مرتبط با دارایی‌های دیجیتال و شناسایی مجرمان استفاده می‌شود؛ 

• محافظت از کاربران. هدف صرافی‌های بزرگ ایجاد محیطی امن است تا کاربران را در برابر کلاهبرداران و ارزهای دیجیتال کثیف محافظت کنند.

• اعتمادسازی. اقداماتی که امکان تایید تراکنش‌های کریپتو را فراهم می‌کنند، عاملی حیاتی در شکل‌گیری اعتبار سایت هستند. این کار باعث جذب مخاطب و جلوگیری از مشکلات با نهادهای ناظر کشور محل ثبت می‌شود. 

ارز دیجیتال کثیف چگونه پولشویی می‌شود

کلاهبرداران از چندین روش برای پولشویی وجوه استفاده می‌کنند، از جمله: 

1. میکسرها (Mixers) – برنامه‌های خاصی که حداکثر ناشناسی را در تراکنش‌ها فراهم می‌کنند. اصل کار آن‌ها مخلوط کردن وجوه در یک استخر عمومی است که ردیابی منبع تراکنش خروجی را غیرممکن می‌کند؛

2. آدرس‌های ترانزیت (واسطه). وجوه از طریق تراکنش‌های متعدد عبور داده می‌شوند تا ردیابی دشوار شود. معمولاً در این زنجیره‌ها از حساب‌های صرافی که به نام افراد واسطه ثبت شده‌اند، استفاده می‌شود؛

3. خروج وجوه از طریق صرافی‌های بدون KYC. اگرچه اکثر صرافی‌ها سلامت کریپتو را بررسی می‌کنند، برخی سرویس‌ها هنوز از اجرای چنین اقداماتی خودداری می‌کنند؛

4. تراکنش‌های وثیقه‌ای از طریق قراردادهای هوشمند. قرارداد هوشمند به کلاهبرداران اجازه می‌دهد وجوه کثیف را وثیقه گذاشته و در مقابل آن ارز پاک دریافت کنند؛

5. صدور NFT که مهاجم خودش آن را با ارزهای دیجیتال کثیف خریداری می‌کند. به این ترتیب یک منبع درآمد مصنوعی ایجاد می‌شود که در صورت نیاز می‌توان آن را به مراجع قانونی ارائه داد.  

پیامدهای عدم رعایت AML برای کسب‌وکارها

پیامدهای عدم رعایت قوانین مبارزه با پولشویی می‌تواند بسیار جدی و گسترده باشد. برای یک کسب‌وکار، این موضوع می‌تواند به فاجعه تبدیل شود و منجر به جریمه‌های مالی سنگین، از دست رفتن اعتماد مشتریان و حتی اتهامات کیفری شود. برای مثال، حداقل جریمه برای عدم رعایت الزامات 6AMLD مبلغ ۴.۸ میلیون دلار است و فرد خاطی ممکن است به چهار سال زندان محکوم شود.

تخلفات مکرر یا بسیار شدید می‌تواند مجازات‌های سنگین‌تری را در پی داشته باشد. این موارد شامل محرومیت از تسهیلات دولتی، توقف موقت یا دائم فعالیت تجاری، نظارت قضایی و تعطیلی اماکن فیزیکی به حکم دادگاه است. چنین اقداماتی آسیب جدی به بیزنس وارد می‌کند و رعایت AML را فراتر از یک وظیفه قانونی، به بخش حیاتی مدیریت ریسک تبدیل می‌کند.

با توجه به این پیامدهای احتمالی، شرکت‌ها باید رعایت الزامات AML را در اولویت قرار دهند. این کار شامل پیاده‌سازی سیستم‌های مانیتورینگ قوی و تایید هویت و آدرس هر فرد یا نهادی است که با آن‌ها همکاری می‌کنند. به این ترتیب، آن‌ها از کلاهبرداری مالی در امان مانده و به مبارزه جهانی علیه پولشویی کمک می‌کنند.

سرویس‌های بررسی ارز دیجیتال

بررسی سلامت ارز دیجیتال مرحله‌ای حیاتی قبل از انجام تراکنش است، به ویژه برای تریدرها و شرکت‌ها. استفاده از سکه‌های کثیف می‌تواند منجر به مسدود شدن حساب در صرافی‌ها یا حتی پیامدهای قانونی شود. برای ارزیابی شفافیت وجوه، سرویس‌های تحلیلی تخصصی وجود دارند. بیایید محبوب‌ترین آن‌ها را بررسی کنیم.

Chainalysis

Chainalysis یکی از سرویس‌های پیشرو در تحلیل بلاک‌چین است که با نهادهای دولتی و مؤسسات مالی همکاری می‌کند. این سیستم جابه‌جایی سکه‌ها را ردیابی کرده و رتبه ریسک به آن‌ها اختصاص می‌دهد.

عملکردهای اصلی:

• ردیابی تاریخچه تراکنش‌ها؛

• تحلیل ارتباط با فعالیت‌های غیرقانونی؛

• اختصاص سطح ریسک به دارایی‌های خاص؛

• ارائه گزارش برای سازمان‌های مالی.

Elliptic

سرویس Elliptic در مانیتورینگ جریان‌های کریپتو و شناسایی تراکنش‌های مشکوک تخصص دارد. این سرویس توسط بانک‌ها و صرافی‌ها برای شناسایی جرایم مالی استفاده می‌شود.

مزایا:

• تحلیل عمیق زنجیره تراکنش‌ها؛

• پشتیبانی از تعداد زیادی از ارزهای دیجیتال؛

• ابزارهای لازم برای انطباق با AML.

Crystal Blockchain

سرویس Crystal Blockchain که توسط Bitfury توسعه یافته، ابزارهایی برای تحلیل بلاک‌چین و ردیابی دارایی‌های مشکوک ارائه می‌دهد.

ویژگی‌های کلیدی:

• بررسی خودکار سلامت کیف پول و تراکنش‌ها؛

• بصری‌سازی جریان‌های ارز دیجیتال؛

• گزارش‌های دقیق درباره ریسک‌ها.

Coinfirm

Coinfirm راه‌حل‌هایی برای تضمین انطباق با قوانین (KYC و AML) ارائه می‌دهد و توسط بسیاری از صرافی‌ها و کیف پول‌ها استفاده می‌شود.

عملکردها:

• ارزیابی سطح ریسک آدرس‌های کریپتو؛

• تایید منبع وجوه؛

• ابزارهای پیشگیری از پولشویی.

Scorechain

این سرویس به شرکت‌ها کمک می‌کند تا قوانین را رعایت کرده و تراکنش‌ها را از نظر ریسک بررسی کنند. Scorechain جابه‌جایی‌های مشکوک دارایی را شناسایی می‌کند.

قابلیت‌ها:

• مانیتورینگ خودکار تراکنش‌ها؛

• شناسایی ارتباط با سازمان‌های مجرمانه؛

• پشتیبانی از بلاک‌چین‌های محبوب (بیت‌کوین، اتریوم و غیره).

چگونه از مسدود شدن توسط AML جلوگیری کنیم

چندین راه برای کاهش ریسک برخورد با وجوه غیرقانونی و در نتیجه جلوگیری از مسدود شدن حساب وجود دارد: 

1. از صرافی‌های معتبر استفاده کنید که فرآیندهای احراز هویت را به طور کامل انجام می‌دهند؛

2. قبل از ارسال یا دریافت وجه، آدرس طرف مقابل را با استفاده از سرویس‌های بررسی AML بررسی کنید؛

3. آدرس کیف پول خود را به طور منظم تغییر دهید تا در صورت مشکوک شدن طرف‌های قبلی، دارایی شما تحت تاثیر قرار نگیرد؛

4. هنگام کار با طرف‌های جدید و ناشناس، از کیف پول اصلی خود استفاده نکنید و یک آدرس جدید برای تراکنش بسازید؛

5. در صورت وجود شک، تمام مدارک تاییدکننده تراکنش را حفظ کنید تا در صورت نیاز به مراجع قانونی ارائه دهید. 

اگر حساب ما توسط AML مسدود شد چه کنیم

مسدود شدن AML به معنای فریز شدن موقت یا دائم وجوه به دلیل ظن به ارتباط با عملیات غیرقانونی است. در این صورت سریع عمل کنید:

1. اولین قدم تماس با پشتیبانی سرویسی است که حساب را مسدود کرده است. علت را جویا شده و مدارک لازم برای رفع مسدودی را بپرسید.

2. تاریخچه عملیات خود را بررسی کنید تا ببینید آیا وجهی از منابع مشکوک وارد شده است یا خیر.

3. مدارک مورد نیاز (پاسپورت، صورت‌حساب بانکی، رسیدها) را برای رفع مسدودی آماده و ارائه کنید؛

4. اگر مسدودی رفع نشد، با وکلای متخصص در حوزه ارزهای دیجیتال مشورت کنید تا مدارک لازم را تهیه و با صرافی مذاکره کنند.

نتیجه‌گیری

بررسی AML فرآیندی حیاتی برای جلوگیری از جرایم مالی و تضمین سلامت سیستم مالی است.

با درک فرآیندهای انطباق با AML و اهمیت رعایت آن‌ها، مؤسسات مالی و کاربران می‌توانند بهتر از خود محافظت کنند.

با پیشرفت تکنولوژی، آینده بررسی‌های AML امیدوارکننده به نظر می‌رسد و ابزارهای جدید این فرآیند را کارآمدتر خواهند کرد.