ارز دیجیتال برای مبتدیان: چگونه از صفر شروع کنیم و کسب درآمد کنیم

ارز دیجیتال چیست

در ابتدا، بیت‌کوین (اولین ارز دیجیتال) به عنوان یک وسیله پرداخت در نظر گرفته شده بود. در آغاز صنعت کریپتو، واقعاً از BTC به عنوان واحد محاسبه استفاده می‌شد، اما با گذشت زمان مشخص شد که بهتر است از بیت‌کوین به عنوان یک ابزار سرمایه‌گذاری استفاده شود: نیازی نیست با آن چیزی بخرید، بلکه بهتر است آن را بخرید و نگه دارید تا بازدهی خوبی کسب کنید.  

اما برای فردی که هرگز با ارزهای دیجیتال برخورد نداشته، ممکن است مبهم باشد که چگونه می‌توان از پول دیجیتال برای تسویه حساب استفاده کرد، چه رسد به سرمایه‌گذاری در آن‌ها؟ در این مقاله به این موضوع خواهیم پرداخت: ارز دیجیتال چیست، چه تفاوتی با ارزهای فیات (پول معمولی) دارد، چگونه آن را تهیه کنیم و بسیاری موارد دیگر. 

تعریف

ارز دیجیتال پولی الکترونیکی است که به صورت فیزیکی وجود ندارد. واحد اصلی آن کوین یا توکن است. ارزهای دیجیتال به عنوان وسیله پرداخت یا دارایی سرمایه‌گذاری استفاده می‌شوند. این سیستم بر پایه یک شبکه غیرمتمرکز (مانند بلاکچین) و بدون نهاد ناظر مرکزی فعالیت می‌کند. 

تاریخچه ارزهای دیجیتال

بیت‌کوین در سال ۲۰۰۹ توسط شخص یا گروهی با نام مستعار ساتوشی ناکاموتو ایجاد شد. ویژگی متمایز ارز دیجیتال این است که توسط هیچ دولت، قانون، نهاد مالی یا فرد خاصی کنترل نمی‌شود. تمام تراکنش‌ها در سیستم به صورت عمومی انجام می‌شوند، اما در عین حال حریم خصوصی فرستنده و گیرنده حفظ می‌گردد. کد منبع بیت‌کوین به صورت آزاد در دسترس است و هر کسی می‌تواند آن را مطالعه کند. فعالیت شبکه توسط شرکت‌کنندگان آن تضمین می‌شود و هر کسی می‌تواند یکی از آن‌ها باشد.

در سال ۲۰۱۱، مشابه بیت‌کوین اما با بلاکچین بهبودیافته که می‌توانست تراکنش‌های بیشتری را در لحظه تحمل کند، به نام لایت‌کوین پدیدار شد. اگرچه امروزه این ارز در اولویت جامعه کریپتو نیست، اما سهم خود را در شکل‌گیری این صنعت ایفا کرد. 

در سال ۲۰۱۵، اتریوم عرضه شد؛ بلاکچینی که بر پایه آن می‌شد توکن‌های دیگر و همچنین اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز ایجاد کرد – مشابه اپلیکیشن‌های معمولی اما بر پایه فناوری دفتر کل توزیع شده. 

تفاوت ارز دیجیتال با پول معمولی

به طور کلی، آن‌ها تفاوت‌های کمی دارند، مگر در بحث راحتی کار. برای برخی افراد، ساخت کیف پول، خرید ارز دیجیتال و وارد کردن آدرس‌ها ممکن است فرآیند پیچیده‌ای به نظر برسد. از سوی دیگر، ۱۰ سال پیش بانکداری موبایلی وجود نداشت، اما امروز تصور زندگی بدون آن بسیار دشوار است. 

یکی از استدلال‌های اصلی کسانی که ارزهای دیجیتال را به عنوان وسیله پرداخت رد می‌کنند، این است که پشتوانه ندارند. اگرچه در حال حاضر استیبل‌کوین‌هایی وجود دارند که با دارایی‌های واقعی پشتیبانی می‌شوند و ارزهای دیجیتال درون بلاکچینی فعالیت می‌کنند که جعل اطلاعات در آن غیرممکن است. علاوه بر این، امروزه پول فیات هم پشتوانه‌ای جز حاکمیت دولت صادرکننده ندارد: استانداردی که قبلاً ارزها را به فلزات گرانبها متصل می‌کرد، دیگر معتبر نیست.

تفاوت اصلی پول فیات و ارزهای دیجیتال در تراکنش‌های فرامرزی و ارزان دومی نهفته است. به عنوان مثال، ایلان ماسک توییتر را به مبلغ ۴۴ میلیارد دلار خرید و ۲۰۰ میلیون دلار دیگر بابت کارمزد انتقال پرداخت شد. اگر چنین انتقالی با USDT انجام می‌شد، می‌شد آن را با هزینه‌ای بین ۱.۵ تا ۲.۵ دلار به کشور دیگری ارسال کرد. 

انواع ارزهای دیجیتال

بیت‌کوین (BTC)

بیت‌کوین یک شبکه پرداخت P2P غیرمتمرکز است که بر پایه بلاکچین ایجاد شده و با رمزنگاری محافظت می‌شود. امروزه بیت‌کوین بیشتر به عنوان یک دارایی سرمایه‌گذاری استفاده می‌شود تا وسیله پرداخت. در سال ۲۰۰۹ به دلیل کارمزدهای کم مورد توجه بود، اما امروز با عبور قیمت BTC از ۱۰۰,۰۰۰ دلار، این دارایی محبوبیت زیادی میان سرمایه‌گذاران بازار دارد. 

اتریوم (ETH)

اتریوم پلتفرم بلاکچینی غیرمتمرکز با کد باز است. این یعنی توکن‌های دیگر مثل SHIBA یا PEPE می‌توانند روی آن اجرا شوند. شبکه اتریوم اجازه ایجاد قراردادهای هوشمند و dApps را می‌دهد. فعالان کریپتو معتقدند اگر اتریوم در سال ۲۰۱۵ عرضه نمی‌شد، توسعه این صنعت بسیار بیشتر طول می‌کشید، زیرا اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز بازار جدیدی ایجاد کردند. 

تتر (USDT)

USDT یک استیبل‌کوین است. با رشد مخاطبان کریپتو، نیاز به مشابه دلار برای تعامل با پلتفرم‌ها احساس شد. استیبل‌کوین در واقع همان ارز دیجیتال است اما با پشتوانه دارایی واقعی. در ابتدا مدل‌های مختلفی با پشتوانه طلا یا یورو وجود داشت، اما امروز USDT با پشتوانه دلار آمریکا اصلی‌ترین نماینده بازار است که در سال ۲۰۱۴ عرضه شد. 

ارز دیجیتال چگونه کار می‌کند

بلاکچین

بلاکچین (زنجیره بلوک) نوعی فناوری دفتر کل توزیع شده است که از زنجیره‌ای از بلوک‌ها تشکیل شده و هر کدام حاوی اطلاعات بلوک‌های قبلی است. تغییر، حذف یا افزودن اطلاعات به یک بلوک غیرممکن است زیرا این داده‌ها همزمان در تمام بلوک‌های سیستم وجود دارند. 

برای ثبت یک تراکنش جدید، باید بلوک جدیدی ایجاد شود. بلوک‌های قبلی می‌دانند شما چقدر موجودی داشتید. پس از ایجاد بلوک جدید، انتقال انجام شده و توسط کل شبکه تایید می‌شود. اگر بخواهید همان موجودی را دوباره خرج کنید، شبکه اجازه نخواهد داد چون می‌داند موجودی شما تمام شده است.

بلاکچین‌های دیگر مثل اتریوم، سولانا و کاردانو نیز با همین اصل کار می‌کنند.

استخراج (ماینینگ)

برای ایجاد بلوک جدید، باید معادلات رمزنگاری با تجهیزات خاص حل شوند. ماینرها این کار را انجام می‌دهند و پاداش شبکه را می‌گیرند. در حال حاضر پاداش بیت‌کوین ۳.۱۲۵ سکه است. هر ۱۰ دقیقه یک بلوک ساخته می‌شود. یعنی هر ۱۰ دقیقه ۳.۱۲۵ بیت‌کوین جدید متولد می‌شود. 

هر ۲۱۰ هزار بلوک (تقریباً هر ۴ سال)، پاداش نصف می‌شود که به آن هاوینگ می‌گویند. هاوینگ بعدی حدود سال ۲۰۲۸ است که پاداش به ۱.۵۶ BTC می‌رسد و سرعت تولید سکه‌های جدید نصف می‌شود.

کیف پول‌ها

ارزهای دیجیتال در کیف پول ذخیره می‌شوند. البته دقیق‌تر این است که بگوییم ارزها در بلاکچین هستند و کیف پول فقط کلیدهای خصوصی و عمومی را نگه می‌دارد. کلید خصوصی مثل رمز عبور برای دسترسی و انتقال است و کلید عمومی مثل شماره حساب برای دریافت ارز توسط دیگران عمل می‌کند. 

کیف پول‌ها به دو نوع گرم (متصل به اینترنت) و سرد (آفلاین با امنیت بالاتر) تقسیم می‌شوند که نوع سرد فقط زمان تراکنش به شبکه متصل می‌گردد. 

چگونه ارز دیجیتال تهیه کنیم

خرید مستقیم

روش‌های مختلفی وجود دارد: 

• صرافی‌های آنلاین: سریع هستند اما کارمزدهای بالایی تا ۵٪ دارند. نیاز به کارت بانکی یا کیف پول دارید؛
• خرید از صرافی (Exchange): قیمت به نرخ بازار و کارمزد کم (حدود ۰.۲٪) است، اما ممکن است برای برخی مناطق محدودیت کارت بانکی وجود داشته باشد؛
• تبادل P2P: معامله مستقیم بین دو کاربر که صرافی نقش ضامن را دارد. معمولاً نیاز به احراز هویت با عکس پاسپورت و سلفی دارد؛ 
• ربات‌های تلگرامی: خطرناک‌ترین روش به دلیل وجود ربات‌های کلاهبردار. بهتر است از صرافی‌های معتبر استفاده کنید تا با کلاهبرداری مواجه نشوید.  

استخراج

اگر فضای بزرگ، برق ارزان و سرمایه کافی دارید، می‌توانید تجهیزات ماینینگ بخرید. ماینرها از دو راه درآمد دارند: پاداش شبکه برای تولید بلوک و کارمزد تراکنش‌ها که روزانه مجموعاً حدود ۳۰ بیت‌کوین نصیب ماینرها می‌کند. 

استیکینگ

استیکینگ جایگزین ماینینگ شد. در ماینینگ (PoW) نیاز به قدرت پردازش بالا است، اما استیکینگ (PoS) از دارایی کاربران برای تایید تراکنش‌ها استفاده می‌کند. کاربران ارز خود را "قفل" می‌کنند تا به عنوان تاییدکننده (Validator) عمل کنند. 

مثلاً در اتریوم برای ولیدیتور شدن نیاز به ۳۲ واحد ETH (حدود ۶۷ هزار دلار) است و سود سالانه ۴٪ تا ۷٪ به صورت ارز دیجیتال پرداخت می‌شود.  

کجا ارز دیجیتال را نگه داریم

انتخاب کیف پول بستگی به هدف شما دارد: 

1. کیف پول‌های گرم: مثل صرافی‌ها و اپلیکیشن‌های موبایل. برای معاملات روزانه خوب هستند اما امنیت کمتری در برابر هکرها دارند؛
2. کیف پول‌های سرد: مثل دستگاه‌های سخت‌افزاری. چون فقط زمان انتقال به اینترنت وصل می‌شوند، امنیت بسیار بالایی دارند. 

اصل کلی: برای مبالغ کم و روزانه از کیف پول گرم و برای سرمایه‌گذاری بلندمدت از کیف پول سرد استفاده کنید. 

کاربردهای ارز دیجیتال

پرداخت کالا و خدمات

امروزه شرکت‌های آنلاین و حتی فروشگاه‌های فیزیکی زیادی پرداخت با ارز دیجیتال را می‌پذیرند. 

سرمایه‌گذاری

سودآوری بالای کریپتو (بیت‌کوین از ۱ دلار به ۱۰۹ هزار دلار رسید) جذاب است، اما ریسک از دست دادن کل سرمایه هم وجود دارد. در انتخاب ارز دقت کنید. 

انتقال پول

انتقال فرامرزی و ارزان ویژگی اصلی است. هر کسی می‌تواند به آن سوی دنیا پول بفرستد با کارمزدی که بسیار کمتر از سیستم بانکی است. 

مزایا و معایب

مزایا: امنیت بلاکچین، شفافیت تراکنش‌ها، محدودیت عرضه که باعث رشد قیمت می‌شود و پرداخت‌های سریع بین‌المللی.

معایب: در صورت گم کردن کلید خصوصی دارایی برای همیشه نابود می‌شود، تراکنش‌ها غیرقابل بازگشت هستند و نوسانات قیمت بسیار زیاد است. 

امنیت ارز دیجیتال

کلاهبرداری و سرقت

توصیه‌های ساده: از کیف پول گرم فقط برای انتقال استفاده کنید نه نگهداری. کلیدها را در دستگاه‌های متصل به اینترنت ذخیره نکنید. دارایی خود را فاش نکنید تا در معرض خطر اخاذی قرار نگیرید. 

توصیه برای سرمایه‌گذاری امن

اگر مبتدی هستید، روی ۲۰ ارز اول بازار (Blue Chips) تمرکز کنید. پروژه‌های معتبر ریسک کلاهبرداری کمتری دارند. مراقب میم‌کوین‌ها باشید چون شانس سود در آن‌ها مثل بخت‌آزمایی است. 

نتیجه‌گیری

ارزهای دیجیتال سیستم مالی جدیدی هستند که سرعت و سود بالا فراهم می‌کنند، اما مسئولیت امنیت با خود کاربر است. با رعایت اصول، این ابزاری عالی برای پرداخت و سرمایه‌گذاری است. مقالات بیشتر را در بخش وبلاگ Arbitrage Scanner دنبال کنید.