Verificação AML de carteira Bitcoin: o que é e como verificar a pureza do BTC

AML: como verificar a pureza do Bitcoin e criptomoedas antes de uma transação

Com a crescente popularidade das criptomoedas e o aumento no número de usuários de ativos digitais, o quadro normativo tornou-se um componente essencial para garantir a segurança e a conformidade no setor. Um dos elementos mais críticos é a verificação de prevenção à lavagem de dinheiro, realizada com o objetivo de combater fluxos financeiros ilícitos. 

Para qualquer empresa ou indivíduo que opere com criptomoedas, entender os procedimentos AML é fundamental para evitar riscos legais e garantir um ambiente de negociação seguro. Neste artigo, analisaremos detalhadamente o AML cripto, como funciona e o que tanto iniciantes quanto traders experientes precisam saber.

O que é uma verificação AML e como funciona

Uma verificação AML é um conjunto de medidas destinadas a prevenir a lavagem de fundos obtidos ilegalmente. O escrutínio de transações para conformidade AML é realizado tanto por sistemas de pagamento tradicionais (fiat) quanto por muitos serviços de criptomoedas. 

O princípio básico do AML é a coleta e análise de informações sobre os clientes. Por isso, um dos elementos da verificação é o KYC (Know Your Customer). Para uma análise profunda, os serviços também utilizam informações de transações (dados de movimentação, registro de operações suspeitas) e medidas restritivas temporárias (congelamento de fundos). 

Além disso, os sistemas de verificação de carteiras AML armazenam informações sobre os clientes e suas transações. Esses dados podem ser usados para análises adicionais e pelas autoridades para investigar crimes. 

O conjunto específico de medidas aplicadas depende da jurisdição à qual o site pertence. O AML implica análise interna e cooperação com os reguladores do país onde a exchange ou carteira está registrada.  

A verificação anti-lavagem de dinheiro geralmente inclui várias etapas destinadas a identificar e avaliar os riscos do usuário. Estas etapas incluem:

1. Processo KYC (Conheça seu Cliente). O KYC é a parte inicial e mais importante. Inclui a coleta de dados básicos como nome completo, data de nascimento e endereço. Além disso, pode ser exigida documentação de identidade (passaporte ou CNH) para confirmar a identidade;

2. Verificação da origem dos fundos. Nesta etapa, a procedência do dinheiro é examinada minuciosamente. Para exchanges, isso inclui verificar a origem dos ativos digitais transferidos, especialmente em grandes somas. Muitas plataformas exigem comprovantes de renda ou de propriedade;

3. Monitoramento contínuo. O AML não é um processo único. As plataformas monitoram constantemente as atividades para detectar transações suspeitas ou comportamentos incomuns, como movimentações atipicamente grandes ou frequentes;

4. Avaliação de riscos. As plataformas atribuem perfis de risco baseados em fatores como localização e histórico. Usuários com maior risco podem enfrentar verificações mais rigorosas ou limitações em suas operações;

5. Relatórios de Atividade Suspeita (SAR). Se uma atividade suspeita é detectada, a plataforma é obrigada por lei a enviar um SAR à autoridade financeira competente para ajudar na prevenção de crimes.

Diferenças entre AML e KYC

Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AML) é um termo geral que abrange um conjunto complexo de medidas. O KYC é uma medida específica dentro do quadro AML para prevenir atividades ilícitas através da identificação dos clientes e confirmação de sua identidade.

O KYC pertence ao âmbito do AML e é uma das muitas soluções que facilitam a conformidade com o sistema global. Enquanto o KYC foca na verificação de identidade e riscos iniciais, o AML inclui um espectro mais amplo de medidas durante e após o KYC.

Por que as exchanges precisam de AML

Existem várias razões fundamentais pelas quais as plataformas de criptomoedas introduzem procedimentos de verificação AML. 

• Conformidade normativa. Em muitos países, o KYC e AML são obrigatórios. Plataformas que não cumprem estas regras podem ser multadas ou bloqueadas no país; 

• Investigação de crimes. Serviços cripto devem rastrear transações e fornecer dados às autoridades sob demanda para resolver crimes e identificar criminosos. 

• Proteção do usuário. O objetivo das grandes exchanges é criar um ambiente seguro, protegendo os usuários de golpistas e criptomoedas vinculadas a atividades ilícitas.

• Fortalecimento da confiança. Medidas de verificação são um fator chave para a reputação de um site, atraindo audiência e evitando problemas com reguladores. 

Como a criptomoeda "suja" é lavada

Os fraudadores utilizam vários métodos para branquear fundos, incluindo: 

1. Mixers (Misturadores) – programas que anonimizam operações misturando fundos em um pool comum, impossibilitando o rastreio da origem. Em muitos países, estes serviços são proibidos;

2. Endereços de trânsito (intermediários). Os fundos passam por múltiplas transações para dificultar o rastreio, muitas vezes usando contas registradas em nome de terceiros ("mulas");

3. Saques via exchanges sem KYC. Embora a maioria verifique a pureza dos ativos, alguns serviços ainda evitam aplicar tais medidas;

4. Transações de garantia via contratos inteligentes. O código permite empenhar fundos sujos e receber moeda limpa como garantia sob esse lastro;

5. Emissão de NFTs, que o criminoso compra de si mesmo. Assim, cria-se uma fonte artificial de renda que pode ser apresentada às autoridades se necessário.  

Consequências para as empresas por descumprimento de AML

As consequências de não cumprir as leis contra a lavagem de dinheiro podem ser graves. Para um negócio, isso pode ser uma catástrofe: sanções financeiras massivas, perda de confiança de clientes e parceiros e até acusações criminais. A multa mínima por descumprir a diretiva 6AMLD, por exemplo, é de US$ 4,8 milhões, e o responsável pode ser condenado a quatro anos de prisão.

Infrações reiteradas ou graves levam a punições ainda mais duras. Podem incluir a negação de subsídios públicos, suspensão temporária ou permanente da atividade comercial, supervisão judicial e fechamento de locais por ordem judicial. Estas medidas fazem do cumprimento AML um aspecto crucial da gestão de riscos, não apenas uma obrigação legal.

Diante de tais riscos, as empresas devem priorizar o cumprimento da norma. Isso inclui implementar sistemas de monitoramento robustos e verificar os dados de cada entidade com a qual colaboram. Assim, protegem-se contra fraudes e contribuem para a luta global contra a lavagem de dinheiro.

Serviços para verificar criptomoedas

Verificar a pureza das criptomoedas é um passo vital antes de operar, especialmente para investidores e empresas. Usar moedas "sujas" pode levar ao bloqueio de contas ou problemas legais. Existem serviços analíticos especializados para avaliar a transparência dos fundos. Vejamos os mais populares.

Chainalysis

Chainalysis é líder em análise de blockchain e colabora com governos e instituições financeiras. O sistema rastreia o movimento de moedas, analisa sua origem e atribui uma classificação de risco.

Funções principais:

• Rastreio do histórico de transações;

• Análise de vínculos com atividades ilícitas;

• Atribuição de nível de risco a ativos específicos;

• Relatórios para organizações financeiras.

Elliptic

Elliptic especializa-se em monitorar fluxos cripto e detectar transações suspeitas. É utilizado por bancos e autoridades para detectar crimes financeiros.

Vantagens:

• Análise profunda da cadeia de transações;

• Suporte para múltiplas criptomoedas;

• Ferramentas para conformidade AML.

Crystal Blockchain

Crystal Blockchain, desenvolvido pela Bitfury, oferece ferramentas analíticas para rastrear ativos suspeitos na blockchain.

Características chave:

• Verificação automática de carteiras e transações;

• Visualização de fluxos de criptomoedas;

• Relatórios de risco detalhados.

Coinfirm

Coinfirm oferece soluções de conformidade normativa (KYC e AML). É amplamente utilizado por carteiras e plataformas financeiras.

Funções:

• Avaliação de risco de endereços cripto;

• Verificação da origem dos fundos;

• Prevenção de lavagem de dinheiro.

Scorechain

Este serviço ajuda a cumprir normativas analisando riscos em transações. Identifica movimentos suspeitos e gera dados para relatórios oficiais.

Capacidades:

• Monitoramento automatizado de operações;

• Identificação de nexos com organizações criminosas;

• Suporte para Bitcoin, Ethereum e outros.

Como evitar um bloqueio AML

Existem várias formas de reduzir o risco de interagir com fundos ilícitos e evitar bloqueios: 

1. Use exchanges com boa reputação que realizem verificações de identidade obrigatórias;

2. Verifique o endereço cripto da contraparte antes de operar mediante serviços de análise AML;

3. Mude seu endereço de criptomoedas regularmente para se proteger caso contatos passados sejam marcados como de risco;

4. Não use sua carteira principal com desconhecidos. Registre um novo endereço para verificar a legalidade dos fundos recebidos;

5. Guarde provas de suas transações legítimas. Isso servirá de evidência caso sua operação seja questionada pelas autoridades. 

O que fazer se ocorrer um bloqueio AML

Um bloqueio AML é o congelamento de fundos por suspeita de atividade ilícita. Se acontecer, aja com rapidez:

1. Contate o suporte do serviço que bloqueou a conta. Peça as razões exatas e a lista de documentos necessários para o desbloqueio.

2. Revise seu histórico. Se recebeu fundos de terceiros, tente verificar a pureza deles com ferramentas analíticas externas.

3. Prepare a documentação necessária (identificação, extratos bancários ou recibos de compra);

4. Se o bloqueio persistir, consulte advogados especialistas em regulação cripto para negociar com a plataforma ou regulador.

Conclusão

A verificação AML é um processo vital para prevenir crimes e assegurar a integridade do sistema financeiro mundial.

Entender estes processos e sua importância permite às instituições e usuários se protegerem melhor contra riscos financeiros.

Com o avanço tecnológico, o futuro do AML é promissor, com ferramentas que tornarão o processo cada vez mais eficaz.