Earn em criptomoedas: como obter renda passiva?

Visão geral dos produtos Earn: como ganhar com criptomoedas

As criptomoedas atraem investidores pela rentabilidade que podem oferecer; no entanto, as perdas, em caso de ativos mal selecionados, podem ser colossais. Dado que a indústria cripto foi inicialmente posicionada como um sistema financeiro alternativo, não é de surpreender que tenham surgido nela análogos aos tipos tradicionais de poupança, chamados produtos Earn. 

Neste artigo, explicaremos detalhadamente o que são os produtos Earn, quais os tipos existentes e também consideraremos as vantagens e os riscos da sua utilização. 

O que é Earn?

Earn é uma forma de ganhar dinheiro com criptomoedas independentemente do movimento do mercado, ou seja, é possível ganhar tanto em mercados de alta como de baixa. Os produtos Earn oferecem uma rentabilidade muito menor em comparação com o trading, mas são valorizados pelos seus riscos mínimos, desde que encontre fornecedores fiáveis para estes produtos. 

O Earn pode ser comparado aos depósitos bancários tradicionais: a criptomoeda é transferida para uma carteira específica e é creditado um lucro pela sua utilização, expresso numa percentagem anual. Essencialmente, os proprietários de produtos Earn correm os mesmos riscos que os "holders" de criptomoedas, com a diferença de que também recebem um pequeno lucro. 

Os produtos Earn são adequados tanto para iniciantes como para profissionais. Um iniciante pode ter dificuldade em entender as criptomoedas e, para que o dinheiro não fique parado, pode depositá-lo numa conta especial, ou seja, adquirir um produto Earn. Os profissionais podem utilizar esta ferramenta nos momentos em que "transferem" liquidez de um ativo e aguardam o preço ideal para outro. Para que o USDT não fique apenas na carteira, pode ser enviado, por exemplo, para staking DeFi, a cerca de 6% ao ano. O rendimento é realmente pequeno, mas existe, e as stablecoins não ficam simplesmente paradas. 

Tipos de produtos Earn

Depósitos com taxa fixa

Por volta de 2020, as corretoras de criptomoedas adotaram o princípio dos depósitos dos bancos tradicionais e começaram a oferecê-los aos seus utilizadores: agora é possível fornecer às plataformas cripto os seus ativos digitais em troca de um rendimento anual. O benefício para as corretoras reside no aumento geral da liquidez, graças à qual as operações comerciais na plataforma são realizadas rapidamente. 

Um depósito com taxa fixa implica o bloqueio de ativos por um período determinado: 10, 30, 60, 90 dias, mas existem outros prazos. A percentagem que o utilizador receberá por fornecer as suas próprias criptomoedas é indicada imediatamente e não muda durante todo o tempo de vigência do depósito; depende de quanto tempo o utilizador deixa os ativos: quanto maior o prazo, maior a taxa. 

Depósitos com taxa variável

Este tipo de depósito diferencia-se pela taxa flutuante, bem como pela possibilidade de levantar a sua própria criptomoeda a qualquer momento. Ao contrário da taxa fixa, a flutuante é extremamente difícil de prever: muda com base nas receitas da corretora, que podem aumentar ou diminuir. No entanto, é ideal para momentos em que a criptomoeda está sem uso e não se sabe quando precisará dela. 

Staking fixo

Para que as blockchains com algoritmo de consenso PoS funcionem, a sua rede deve ser apoiada por nós (nodes), que são formados através do bloqueio das criptomoedas dessa rede. Pelo facto de os utilizadores da blockchain bloquearem a sua criptomoeda para manter a sua funcionalidade, recebem uma recompensa composta por novas moedas extraídas e comissões por transações. 

Regra geral, as corretoras cripto oferecem a possibilidade de staking num pool: quanto mais fundos bloqueados num pool, maior a probabilidade de confirmar uma transação, extrair nova criptomoeda e receber uma comissão. O utilizador pode bloquear moedas de forma independente para staking através do site oficial do projeto; no entanto, nesse caso, a probabilidade de receber uma recompensa diminui, assim como a quantidade de criptomoedas recebidas: num pool, elas são divididas entre todos os participantes dependendo da quantidade de ativos bloqueados. No caso do staking individual, toda a recompensa vai para um único utilizador. 

Staking DeFi

Sob esta definição entende-se o mesmo bloqueio de criptomoedas por algum prazo, mas não em corretoras, mas sim em plataformas de finanças descentralizadas. A criptomoeda que o utilizador fornece à plataforma será utilizada para processos DeFi: pode ser emprestada, utilizada como liquidez, reinvestida a uma taxa mais elevada, etc. 

Geralmente, o staking DeFi oferece taxas mais elevadas do que o normal. O facto é que a utilização de plataformas descentralizadas acarreta alguns riscos, nomeadamente ataques informáticos (hacks). Se nas corretoras cripto existem fundos de reserva para cobrir perdas de ataques de hackers, nas plataformas descentralizadas não existe tal coisa. Por isso, os projetos DeFi oferecem maior rentabilidade em troca dos riscos associados à utilização deste tipo de staking. 

Launchpool

O Launchpool é uma plataforma financeira descentralizada que geralmente pertence a alguma corretora cripto (Binance, Bybit), destinada a facilitar o lançamento de novos projetos de criptomoedas.

Cria pools de liquidez onde os projetos podem aumentar a sua liquidez, fornecendo os fundos necessários para o seu funcionamento e crescimento. Os utilizadores fornecem a sua moeda para aumentar a liquidez do projeto e, em troca, após a listagem oficial do token, recebem uma certa quantidade dele na sua carteira da corretora. 

A função principal do Launchpool é o staking de criptomoedas existentes para receber novos tokens como recompensa. As recompensas podem variar, incluindo uma parte das comissões de troca, rendimentos descentralizados ou bónus. 

Investimentos duais

Os investimentos duais são uma ferramenta de trading de curto prazo que permite obter rendimentos prevendo a direção do preço de um criptoativo num determinado período. Os investidores escolhem entre dois tipos de produtos:​

1. Comprar barato: investir em stablecoins (ex: USDT) com o objetivo de adquirir criptomoeda a um preço mais baixo;

2. Vender caro: investir em criptomoeda com a intenção de vendê-la a um preço mais elevado.​

No dia da liquidação, o resultado depende se o preço do ativo atingiu o preço-alvo estabelecido.

Para o produto "Comprar barato":

1. Se o preço de liquidação for inferior ao preço-alvo, o montante do investimento e os juros acumulados são utilizados para comprar a criptomoeda ao preço-alvo;

2. Se o preço de liquidação for superior ao preço-alvo, o investimento e os juros são devolvidos em USDT.​

Para o produto "Vender caro":

1. Se o preço de liquidação for superior ao preço-alvo, a criptomoeda e os juros acumulados são vendidos ao preço-alvo, e os USDT obtidos são creditados na conta;

2. Se o preço de liquidação for inferior ao preço-alvo, a criptomoeda e os juros permanecem na conta.​

Esta ferramenta é adequada para mercados com baixa volatilidade e permite obter rendimentos independentemente das condições do mercado. No entanto, não é muito adequada para iniciantes devido à sua estrutura complexa e à necessidade de um entendimento básico de criptomoedas. 

Como funciona o Earn?

Todo o processo é bastante simples: o utilizador escolhe o produto Earn que melhor se adapta (depósito flexível, investimentos duais, staking DeFi, etc.). Dependendo do produto escolhido, deve determinar a criptomoeda necessária: se não a tiver, pode adquiri-la na corretora. 

Em seguida, o utilizador transfere a quantia necessária, recebendo em troca um rendimento fixo ou variável, dependendo da ferramenta escolhida:

• No caso de um depósito fixo, você congela os ativos e recebe uma percentagem acordada previamente;

• No staking, você bloqueia moedas para apoiar o funcionamento da blockchain e recebe uma parte da recompensa;

• Nos investimentos duais, o rendimento depende do preço de mercado do ativo no momento da liquidação.

Vale mencionar que, dependendo do produto Earn escolhido, o acesso à criptomoeda pode ser limitado, ou seja, não poderá ser levantada durante um tempo determinado. 

Vantagens e riscos da utilização de produtos Earn

Vantagens

1. Os produtos Earn ajudam a criar renda passiva simplesmente por guardar criptomoedas. Basta escolher o tipo de produto uma vez e pode esquecê-lo por algum tempo; 

2. Este tipo de ganho em criptomoedas pressupõe uma participação mínima do investidor; 

3. Hoje em dia, muitas corretoras cripto oferecem produtos Earn, pelo que os investidores não precisam de procurar plataformas separadas. Assim, pode estar tranquilo quanto aos seus investimentos: mesmo que a corretora seja hackeada, todas as perdas serão reembolsadas; 

4. A variedade de produtos Earn permite escolher o mais adequado para o investidor em termos de nível de risco e prazo de investimento. 

Riscos

1. A alta volatilidade do mercado cripto pode afetar o uso dos produtos Earn. Por exemplo, durante o staking fixo, o preço da criptomoeda pode começar a cair rapidamente e não será possível levantá-la antes do prazo estabelecido; 

2. A segurança desempenha um papel importante. Dado que os criptoativos são bloqueados por um certo tempo, a sua segurança deve ser elevada, por isso é melhor escolher plataformas comprovadas. No entanto, surgem frequentemente problemas: há muitas corretoras que não cumprem as medidas de segurança aceites; 

3. A taxa variável pode dar uma rentabilidade imprevisível. Por exemplo, não são raros os casos em que os utilizadores recebem 1-2% ao ano – um resultado longe do esperado pelos investidores cripto no início; 

4. Alguns produtos Earn têm um limite de entrada elevado. Para iniciantes, será difícil entender o seu funcionamento e sob que condições obterão lucro. 

Como começar a ganhar com produtos Earn

1. Primeiro, escolha uma plataforma. Recomenda-se escolher corretoras conhecidas ou plataformas com produtos Earn testadas pelo tempo. Surgem regularmente plataformas de fraude que oferecem rentabilidades irreais antes de fecharem com o dinheiro; 

2. Quase todas as plataformas Earn hoje exigem verificação de identidade (KYC) com foto de documento e selfie. Geralmente demora menos de uma hora, mas pode chegar a 24 horas; 

3. Em seguida, deve depositar criptomoeda na plataforma. Procure o separador "Carteira", escolha a moeda e o sistema gerará um endereço para a transferência; 

4. Decida o produto Earn. A escolha deve basear-se na rentabilidade, no bloqueio de fundos ou na flexibilidade. Leia também avaliações de outros utilizadores online; 

5. Depois, confirme a participação: indique o montante e o prazo, e aceite os termos da plataforma; 

6. Agora resta acompanhar os ganhos, que são creditados de forma diferente em cada plataforma: diariamente ou no final do prazo. 

Perguntas Frequentes (FAQ)

Qual a diferença entre investimento dual e staking ou depósitos normais?

O investimento dual é um produto de trading com elementos de previsão. Ao contrário do staking ou depósitos, onde recebe rendimento apenas por manter ativos, no investimento dual o resultado depende do preço do ativo na data de liquidação. Isto torna-o mais arriscado, mas potencialmente mais lucrativo.

O que um iniciante deve escolher: depósito fixo ou staking DeFi?

Iniciantes devem começar por depósitos fixos em corretoras centralizadas — são fáceis de usar e menos sujeitos a riscos. O staking DeFi exige conhecimento de protocolos descentralizados e acarreta riscos de hacks de plataformas.

Posso levantar fundos antecipadamente de um produto Earn?

Depende do tipo de produto. Nos depósitos de taxa fixa, não, até ao final do prazo. Nos depósitos flexíveis e alguns tipos de staking, sim, mas pode perder parte do rendimento. No investimento dual, não é possível.

Porquê usar produtos Earn se apenas guardo criptomoedas?

Os produtos Earn permitem pôr a sua criptomoeda a trabalhar — ou seja, ganhar mesmo quando não está a fazer trading. É uma forma de aumentar o rendimento da carteira com riscos potencialmente menores.

Quais os riscos associados ao staking DeFi?

Os principais riscos são vulnerabilidades em contratos inteligentes, ausência de fundos de seguro e possíveis falhas em protocolos. A rentabilidade é maior, mas os riscos também.

Que tipo de produto Earn é adequado para renda passiva estável?

Para rendimento estável, o ideal são depósitos de taxa fixa ou flexível, bem como o staking clássico. São menos voláteis e não exigem análise de mercado. Investimentos duais são mais próximos do trading.

Como distribuir ativos entre diferentes produtos Earn?

O ideal é diversificar: parte em depósitos fixos, parte em staking e uma pequena percentagem em investimentos duais (se estiver disposto ao risco). Esta abordagem minimiza riscos em diferentes condições de mercado.

Conclusão

Os produtos Earn são uma forma conveniente de obter renda passiva na indústria das criptomoedas. Permitem utilizar ativos que ficariam simplesmente parados. Apesar da aparente simplicidade, é importante compreender as características de cada produto, riscos e regras de levantamento. Uma abordagem inteligente na escolha das ferramentas Earn pode trazer lucros constantes mesmo em mercados instáveis. Mas, como em qualquer instrumento financeiro, o principal é a consciência e a compreensão das mecânicas do mercado — pode aprender tudo isto lendo artigos e casos práticos da Arbitrage Scanner!