AML проверка биткоин-кошелька: что это такое и как проверить чистоту BTC

AML: как проверить чистоту биткоина и криптовалюты перед сделкой

С ростом популярности криптовалют и увеличением числа пользователей цифровых активов нормативно-правовая база стала важнейшим компонентом, обеспечивающим безопасность и соответствие требованиям в сфере криптовалют. Одним из важнейших элементов этой нормативно-правовой базы является проверка на отмывание денег, которая проводится в целях борьбы с отмыванием денег. 

Для любого бизнеса или частного лица, работающего в сфере криптовалют, понимание процедур борьбы с отмыванием денег крайне важно для предотвращения юридических рисков и обеспечения безопасной торговой среды. В этой статье мы подробно рассмотрим AML в сфере криптовалют, объясним, как это работает и что нужно знать о проверках AML как новичкам, так и опытным трейдерам.

Что такое AML-проверка и как она работает

Проверка AML – это комплекс мер, направленных на предотвращение отмывания средств, полученных незаконным путем. Проверку транзакций на соответствие требованиям AML осуществляют как обычные платежные системы, работающие с фиатной валютой, так и многие криптовалютные сервисы. 

Основной принцип AML – сбор и анализ информации о клиентах. Таким образом, одним из элементов проверки является KYC (Know Your Customer). Для углубленного анализа деятельности сервисы также используют информацию о транзакциях (данные о движении средств по счету, регистрация подозрительных операций) и временные ограничительные меры (замораживание средств). 

Кроме того, системы проверки кошельков AML хранят информацию о клиентах и их транзакциях. Эти данные могут быть использованы для дополнительного анализа, а также правоохранительными органами для расследования преступлений. 

Конкретный набор мер, применяемых при проверке, формируется в зависимости от того, к какой юрисдикции относится сайт. AML подразумевает внутренний анализ и сотрудничество с регуляторами страны, в которой зарегистрирована биржа или кошелек.  

Проверка на предмет отмывания денег обычно включает в себя несколько этапов, направленных на выявление и оценку рисков, связанных с пользователем. Эти этапы включают:

1. Процесс KYC (Знай своего клиента). KYC – это первая и самая важная часть любой проверки на предмет отмывания денег. Она включает в себя сбор базовой информации о пользователях, такой как их полное имя, дата рождения и адрес. Кроме того, от пользователей может потребоваться предоставить документы, удостоверяющие личность, например паспорт или водительские права, для подтверждения своей личности;

2. Проверка происхождения средств. На этом этапе источник поступления средств тщательно проверяется. Для криптовалютных бирж это может включать проверку происхождения цифровых активов, которые передаются или продаются, особенно если речь идет о крупных суммах. Многие платформы требуют от пользователей предоставить доказательства дохода или владения криптовалютой, с которой они совершают транзакции;

3. Постоянный мониторинг. Проверка на отмывание денег – это не разовый процесс. Биржи и криптовалютные платформы постоянно отслеживают действия пользователей, чтобы выявлять подозрительные транзакции или поведение, которое может указывать на отмывание денег. Это включает в себя выявление необычно крупных или частых транзакций, которые не соответствуют типичной активности пользователя;

4. Оценка рисков. Платформы обычно присваивают пользователям профили рисков на основе таких факторов, как местоположение, история транзакций и их размер. Пользователи с более высоким уровнем риска могут столкнуться с более строгими проверками на предмет отмывания денег или ограничениями на свои транзакции;

5. Отчеты о подозрительной деятельности (SAR). Если платформа обнаруживает подозрительную деятельность, она обязана по закону подать SAR (отчет о подозрительной деятельности) в соответствующий финансовый орган. Этот отчет помогает правоохранительным органам расследовать и потенциально предотвращать незаконную финансовую деятельность.

Различия между AML и KYC

Борьба с отмыванием денег (AML) – это общий термин, который включает в себя ряд комплексных мер по предотвращению финансовых преступлений. KYC – это мера, которая может использоваться в рамках законодательства о борьбе с отмыванием денег для предотвращения незаконной финансовой деятельности, связанной со сбором информации о клиентах и подтверждением их личности.

KYC относится к сфере AML и является одним из многих решений, которые могут упростить соблюдение более широкой системы противодействия отмыванию денег. KYC включает в себя оценку рисков и проверку личности, в то время как AML включает в себя широкий спектр мер по минимизации рисков во время и после проверок KYC.

Почему криптобиржам нужен AML

Существует несколько основных причин, по которым криптобиржи вводят процедуры, позволяющие осуществлять проверку криптовалюты на соответствие требованиям AML. 

• Соответствие нормативным требованиям. Во многих странах проверка KYC и AML является обязательной для работы любой организации, связанной с финансовыми операциями. Платформы, которые не соблюдают эти требования, могут быть оштрафованы или заблокированы в стране; 

• Расследование преступлений. Криптовалютные сервисы обязаны проверять транзакции по кошелькам и предоставлять данные о движении средств и владельцах счетов по запросу правоохранительных органов. Эта информация используется для раскрытия преступлений, связанных с цифровыми активами, и установления личности преступников. 

• Защита пользователей. Задача крупных криптобирж – создать безопасную среду, защитив пользователей от мошенников и нечистой криптовалюты.

• Укрепление доверия. Меры, позволяющие верифицировать криптовалютные транзакции, являются важным фактором формирования репутации сайта. Это позволяет привлечь аудиторию и избежать проблем с регуляторами страны, в которой зарегистрирован сервис. 

Как отмывается грязная криптовалюта

Мошенники используют несколько способов отмывания средств, в том числе: 

1. Миксеры – специальные программы, обеспечивающие максимальную анонимность операций. Их основной принцип – смешивание поступающих средств в общем пуле, что делает невозможным отслеживание источника исходящей транзакции. Во многих странах такие услуги запрещены;

2. Транзитные (промежуточные) адреса. Средства проходят через множество транзакций, что затрудняет их отслеживание. Как правило, в таких цепочках задействованы также счета на криптобиржах, зарегистрированные на дропшипы;

3. Вывод средств через криптобиржи без KYC. Хотя большинство бирж проверяют чистоту криптовалюты, некоторые сервисы все еще воздерживаются от применения таких мер;

4. Залоговые транзакции через смарт-контракты. Смарт-контракт (код с условиями транзакции) позволяет мошенникам закладывать грязные средства и получать чистую валюту под этот залог;

5. Выпуск NFT, которые злоумышленник покупает сам у себя за грязные криптовалюты. Таким образом создается искусственный источник дохода, который при необходимости можно предъявить правоохранительным органам.  

Что ждет бизнес за несоблюдение AML

Последствия несоблюдения законов о борьбе с отмыванием денег могут быть серьезными и далеко идущими. Для бизнеса это может обернуться катастрофой, привести к значительным финансовым санкциям, потере доверия клиентов и партнеров и даже уголовным обвинениям. Минимальный штраф за несоблюдение требований 6AMLD, например, составляет $4,8 млн, а виновное лицо может быть приговорено к четырем годам тюремного заключения.

Повторные или особо тяжкие нарушения могут повлечь за собой еще более суровые наказания. Они могут включать в себя отказ в предоставлении государственных льгот, таких как гранты и государственные средства, временное или постоянное прекращение всей коммерческой деятельности, судебное наблюдение и закрытие физических помещений по решению суда. Такие меры могут нанести серьезный ущерб бизнесу, сделав соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег не просто юридической обязанностью, но и важнейшим аспектом управления рисками.

Столкнувшись с такими потенциальными последствиями, компании должны уделять первостепенное внимание соблюдению требований по борьбе с отмыванием денег. Это включает в себя внедрение надежных систем мониторинга, поддержание актуальных деловых отношений и проверку даты рождения и адреса каждого физического или юридического лица, с которым они сотрудничают. Таким образом они могут защитить себя от финансового мошенничества и внести свой вклад в глобальную борьбу с отмыванием денег.

Сервисы для проверки криптовалюты

Проверка чистоты криптовалюты – важный этап перед проведением транзакций, особенно для трейдеров, инвесторов и компаний, работающих с цифровыми активами. Использование грязных монет, ранее участвовавших в незаконных операциях, может привести к блокировке счетов на биржах или даже к правовым последствиям. Для оценки прозрачности средств существуют специализированные аналитические сервисы. Рассмотрим наиболее популярные из них.

Chainalysis

Chainalysis – один из ведущих сервисов блокчейн-аналитики, который сотрудничает с государственными органами, финансовыми учреждениями и криптовалютными компаниями. Система отслеживает перемещение монет, анализирует их происхождение и присваивает рисковый рейтинг.

Основные функции:

• Отслеживание истории транзакций;

• Анализ связей с незаконной деятельностью;

• Присвоение уровня риска конкретным активам;

• Предоставление отчетов для финансовых организаций.

Elliptic

Сервис Elliptic специализируется на мониторинге криптовалютных потоков и выявлении подозрительных транзакций. Он используется банками, биржами и правоохранительными органами для обнаружения финансовых преступлений.

Преимущества:

• Глубокий анализ цепочки транзакций;

• Поддержка большого количества криптовалют;

• Инструменты для соответствия требованиям AML (Anti-Money Laundering).

Crystal Blockchain

Crystal Blockchain, разработанный компанией Bitfury, предоставляет аналитические инструменты для анализа блокчейнов и отслеживания подозрительных активов.

Ключевые особенности:

• Автоматическая проверка чистоты кошельков и транзакций;

• Визуализация криптовалютных потоков;

• Детализированные отчеты о рисках.

Coinfirm

Coinfirm предлагает решения для обеспечения соответствия нормативным требованиям (KYC и AML) в криптовалютной сфере. Он активно применяется биржами, кошельками и другими финансовыми платформами.

Функции:

• Оценка уровня риска криптовалютных адресов;

• Проверка происхождения средств;

• Инструменты для предотвращения отмывания денег.

Scorechain

Этот сервис помогает компаниям соблюдать нормативные требования и проверять криптовалютные транзакции на предмет рисков. Scorechain анализирует блокчейны, выявляет подозрительные движения активов и предоставляет данные для отчетности.

Возможности:

• Автоматизированный мониторинг транзакций;

• Выявление связей с преступными организациями;

• Поддержка популярных блокчейнов (Bitcoin, Ethereum и др.).

Как избежать AML-блокировки

Существует несколько способов снизить риск столкновения с незаконно полученными средствами, а значит избежать AML-блокировки: 

1. Используйте обменники и биржи с хорошей репутацией, которые проводят необходимые проверки пользователей и запрашивают подтверждение личности;

2. Уточнение крипто адреса второй стороны при отправке или получении криптовалютных платежей. Адрес можно проверить самостоятельно с помощью сервисов по борьбе с отмыванием денег;

3. Регулярно меняйте свой криптовалютный адрес. Это позволит вам защитить себя в случае, если контрагенты, с которыми взаимодействует кошелек, попадут в список подозрительных адресов или будут считаться высокорисковыми;

4. При работе с новыми контрагентами, адрес которых по какой-либо причине не может быть известен заранее, не рекомендуется использовать основной кошелек. Для транзакции следует зарегистрировать новый адрес, который позволит вам безопасно проверить законность происхождения средств;

5. Если есть сомнения в законности полученной валюты, вам следует сохранить все данные, подтверждающие, что средства были получены в результате транзакции. Это позволит сохранить доказательства на случай, если транзакция будет признана подозрительной и привлечет внимание правоохранительных органов. 

Что делать, если произошла AML-блокировка

AML-блокировка – это временная или постоянная заморозка средств на бирже или в кошельке из-за подозрений в связи с незаконными операциями. Если ваш аккаунт или средства были заблокированы, важно действовать быстро и грамотно:

1. Первый шаг – обратиться в службу поддержки биржи или сервиса, который заблокировал ваш аккаунт. Опишите ситуацию, уточните причины блокировки и узнайте, какие документы необходимо предоставить для ее снятия.

2. Проанализируйте историю своих операций и выясните, могли ли средства поступить из подозрительных источников. Если криптовалюта была получена от третьих лиц, постарайтесь выяснить их репутацию и чистоту средств с помощью аналитических сервисов.

3. Для разблокировки аккаунта или транзакции биржа может запросить определенные документы (паспорт, банковские выписки, чеки обменников);

4. Если блокировка сохраняется, имеет смысл обратиться к юристам, специализирующимся на криптовалютном регулировании. Специалисты помогут подготовить необходимые документы и вести переговоры с биржей или регуляторами.

Заключение

Проверка на предмет AML – это жизненно важный процесс для предотвращения финансовых преступлений и обеспечения целостности финансовой системы.

Понимая все процессы проверки на соответствие требованиям AML, важность соблюдения требований и возникающие проблемы, финансовые учреждения могут лучше защитить себя и своих клиентов.

По мере развития технологий будущее проверки AML выглядит многообещающе: новые инструменты и методы сделают этот процесс более эффективным и действенным.