Earn в криптовалюте: как получать пассивный доход?

Обзор Earn-продуктов: как зарабатывать на криптовалютах

Криптовалюты привлекают инвесторов доходностью, которую они могут дать, однако и убытки, в случае неверно подобранных активов могут колоссальными. Учитывая, что крипто индустрия изначально позиционировалась как альтернативная финансовая система, то неудивительно, что в ней появились аналоги традиционных видов накоплений, которые называются Earn-продукты. 

В этой статье мы подробно расскажем, что такое Earn-продукты, как есть типы, а также рассмотрим преимущества и риски их использования. 

Что такое Earn?

Earn – это способ заработка на криптовалютах, независимо от движения рынка, то есть заработать можно на как на растущем, так и на падающем рынке. Earn-продукты дают гораздо меньшую доходность, по сравнению с трейдингом, но и ценятся они за минимальные риски, при условии, что вы найдете нормальных поставщиков этих продуктов. 

Earn можно сравнить с традиционными банковскими депозитами: криптовалюта переводится на определенный кошелек, а за ее использование вам начисляется прибыль, которая выражена в годовом проценте. По сути, владельцы Earn-продуктов несут такие же риски, как и холдеры криптовалют, только они еще и получают небольшую прибыль. 

Earn-продукты подойдут как новичкам на рынке, так и профи. Новичку может быть сложно разобраться в криптовалютах, и чтобы деньги не простаивали, он может депонировать их на специальный счет, то есть приобрести Earn-продукт. Профессионалы могут использовать данный инструмент в те моменты, когда “переливают” ликвидность из одного актива и дожидаются оптимальный цены по другому. Чтобы USDT просто не лежали на кошельке, их можно отправить, например, в DeFi-стейкинг, примерно под 6% годовых. Доход действительно небольшой, но он есть, и стейблкоины просто так не лежат. 

Типы Earn-продуктов

Депозиты с фиксированной ставкой

Примерно в 2020 году криптовалютные биржи перенял принцип депозитов у традиционных банков и начали предлагать их своим пользователям: теперь есть возможность предоставлять крипто платформам свои цифровые активы, взамен получая годовой доход. Выгода крипто бирж заключается в общем увеличении ликвидности, за счет которой быстро проводятся торговые операции на площадке. 

Депозит с фиксированной ставкой подразумевает собой заморозку активов на определенный срок: 10, 30, 60, 90 дней, но бывают и другие сроки. Процент, который получит пользователь, за предоставление собственных криптовалют, указывается сразу и не меняется на протяжении всего время действия депозита, и зависит от того, на какой срок пользователь оставляет активы: чем больше срок, тем выше ставка. 

Депозиты с плавающей ставкой

Данный вид депозита отличается плавающей ставкой, а также возможностью вывести собственную криптовалюту в любое время. В отличие от фиксированной ставки, плавающую крайне проблематично прогнозировать: она меняется исходя из дохода биржи, который может увеличиваться или уменьшаться. Однако она идеально подходит в моменты, когда криптовалюта лежит без дела и неизвестно, как скоро она вам понадобится. 

Фиксированный стейкинг

Для того, чтобы блокчейны с алгоритмом консенсуса PoS функционировали, его сеть должны поддерживать ноды, которые образуются за счет блокировки криптовалют этой сети. За то, что пользователи блокчейна блокируют свою криптовалюту для поддержания его работоспособности, они получаю вознаграждение, которое формируется из новых добытых монет и комиссий за проведение транзакций. 

Как правило, крипто биржи предоставляют возможность стейкинга в пуле: чем больше средств заблокировано в одном пуле, тем больше вероятность подтвердить транзакцию, добыть новую криптовалюту и получить комиссию. Пользователь может самостоятельно заблокировать монеты для стейкинга, через официальный сайт проекта, однако в таком случае вероятность получить вознаграждение уменьшается, но и количество полученных криптовалют тоже: в пуле они делятся между всеми участниками в зависимости от количество заблокированных активов. В случае одиночного стейкинга все вознаграждение достается одному пользователю. 

DeFi-стейкинг

Под этим определением имеется в виду та же блокировка криптовалют на какой-либо срок, только не на крипто биржах, а на платформах децентрализованных финансов. Криптовалюта, которую пользователь предоставляет платформе, будет использоваться для DeFi-процессов: ее могут дать в кредит, использовать в качестве ликвидности, перезаложить под более высокий процент и прочее. 

Обычно DeFi-стейкинг предлагает более высокие ставки, чем обычный. Дело в том, что использование децентрализованных платформ сопряжено с некоторыми рисками, а именно – со взломами. Если на крипто биржах есть резервные фонды, средствами из которых они могут покрыть убытки от хакерских атак, то на децентрализованных платформах такого нет. В связи с этим DeFi-проекты предлагают большую доходность, взамен на риски, связанные с использование этого вида стейкинга. 

Launchpool

Launchpool – это децентрализованная финансовая платформа, которая обычно принадлежит какой-то крипто бирже (Binance, Bybit), предназначенная для облегчения запуска новых криптовалютных проектов.

Она создает пулы ликвидности, где проекты могут наращивать ликвидность, обеспечивая необходимые средства для их функционирования и роста. Пользователи предоставляют свою валюту для того, чтобы увеличить ликвидность проекта, взамен, после официального листинга токена, получают определенное его количество на биржевой кошеле. 

Основная функция Launchpool – стейкинг существующих криптовалют для получения новых токенов в качестве наград. Вознаграждения могут быть разными, включая долю в комиссиях за обмен, децентрализованный или бонусный доход. 

Бивалютные инвестиции

​Бивалютные инвестиции – это краткосрочный торговый инструмент, позволяющий получать доход, предсказывая направление цены крипто актива в определенный период. Инвесторы выбирают между двумя типами продуктов:​

1. Купить дешево: инвестирование в стейблкоины (например, USDT) с целью приобрести криптовалюту по более низкой цене.;

2. Продать дорого: инвестирование в криптовалюту с намерением продать ее по более высокой цене.​

В день расчета исход зависит от того, достигла ли цена актива установленной целевой цены.

Для продукта "Купить дешево":

1. Если цена расчета меньше целевой цены, сумма инвестиций и начисленные проценты используются для покупки криптовалюты по целевой цене;

2. Если цена расчета больше целевой цены, инвестиции и проценты возвращаются в USDT.​

Для продукта "Продать дорого":

1. Если цена расчета больше целевой цены, криптовалюта и начисленные проценты продаются по целевой цене, а вырученные USDT зачисляются на аккаунт;

2. Если цена расчета меньше целевой цены, криптовалюта и проценты остаются на аккаунте.​

Этот инструмент подходит для рынков с низкой волатильностью и позволяет получать доход независимо от рыночных условий. Однако он не особо подойдет для новичков на рынке, из-за своего сложного устройства и надобности в базовом понимании криптовалют. 

Как работает Earn?

Весь процесс достаточно прост: пользователь выбирает earn-продукт, который больше ему подходит (депозит с плавающей ставкой, бивалютные инвестиции, DeFi-стейкинг и прочее). В зависимости от того, какой продукт выбрал пользователь, стоит определить нужную криптовалюту: если ее нет, то можно приобрести ее на бирже. 

Далее пользователь переводит нужную сумму, взамен получая фиксированный и плавающий доход, который зависит от выбранного инструмента:

• В случае фиксированного депозита вы замораживаете активы и получаете заранее оговоренный процент;

• При стейкинге вы блокируете монеты для поддержки работы блокчейна и получаете часть вознаграждения;

• В бивалютных инвестициях доход зависит от рыночной цены актива на момент расчета.

Стоит упомянуть, что в зависимости от выбранного earn-продукта доступ к криптовалюте может быть ограничен, то есть ее нельзя будет вывести определенное время. 

Преимущества и риски использования Earn-продуктов

Преимущества

1. Earn-продукты помогут создать пассивный доход просто за счет хранения криптовалюты. Достаточно единожды выбрать вид продукта и можно забыть о нем на какое-то время; 

2. Данный вид заработка на криптовалютах предполагает минимальное участие инвестора; 

3. Сегодня множество крипто бирж предлагают earn-продукты, инвесторам не нужно искать отдельные платформы. В связи с этим можно быть спокойным за свои инвестиции: даже если биржу взломают – все убытки пользователям будут возмещены; 

4. Разнообразие earn-продуктов позволяет выбрать подходящий инвестору по уровню риска и сроку инвестици. 

Риски

1. Высокая волатильность крипто рынка может внести свои коррективы в использование earn-продуктов. Например, во время фиксированного стейкинга цена на криптовалюту может начать стремительно падать, а вывести ее раньше обозначенного срока будет невозможно; 

2. Безопасность играет важную роль при использовании earn-продуктов. При условии, что крипто активы блокируются на определенное время, их безопасность должна быть на высоком уровне, поэтому лучше выбирать проверенные платформы, которые смогут обеспечить защиту хранимых криптовалют. Однако с этим часто возникают проблемы: на рынке множество бирж и платформ, которые не соответствуют общепринятым мерам безопасности; 

3. Плавающая ставка может дать непредсказуемую доходность. Например, нередки случаи, когда пользователи earn-продуктов получают 1-2% в год – совершенно не тот результат, на который надеются крипто инвесторы в начале; 

4. У некоторых earn-продуктов высокий порог входа. Новичкам на рынке будет достаточно проблематично разобраться с их устройством и при каких условиях они получат прибыль. 

Как начать зарабатывать с Earn-продуктами

1. Для начала нужно выбрать платформу. Рекомендуется выбирать либо известные крипто биржи, либо платформы с earn-продуктами, которые проверены временем. На рынке регулярно появляются скам-платформы, которые предлагают сверхдоходность, по сравнению с конкурентами. Однако на деле они присваивают деньги инвесторов себе и закрываются; 

2. Сегодня практически все платформы, которые предоставляют earn-продукты, требуют пройти процедуру верификации личности. Сделать это можно при помощи фото документа удостоверяющего личности и фото с ним в руках. Обычно занимает не более часа, но в отдельных случаях может продлиться до 24 часов; 

3. Далее потребуется завести на платформу криптовалюту. Найдите вкладку “Кошелек”, выберите криптовалюту и система автоматически сгенерирует вам адрес, куда можно ее перевести; 

4. Определитесь с earn-продуктом. Ваш выбор должен основываться на доходности, на блокировке средств или их можно вывести всегда. Также можно почитать отзывы пользователей в сети, относительно любого earn-продукта, что также может повлиять на ваш выбор; 

5. После нужно подтвердить участие: указать сумму и срок, на который вы предоставляете криптовалюту, а также согласится с условиями платформы; 

6. Теперь остается следить за доходом, который на каждой платформе начисляется по разному: где-то ежедневно, а где-то в конце срока. 

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Чем бивалютные инвестиции отличаются от обычного стейкинга или депозитов?

Бивалютные инвестиции – это торговый продукт с элементами предсказания направления рынка. В отличие от стейкинга или депозитов, где вы получаете фиксированный или плавающий доход просто за хранение активов, в бивалютных инвестициях результат зависит от цены актива на дату расчета. Это делает их более рискованными, но потенциально прибыльными.

Что выбрать новичку: фиксированный депозит или DeFi-стейкинг?

Новичкам лучше начинать с фиксированных депозитов на централизованных биржах – они просты в использовании и менее подвержены рискам. DeFi-стейкинг требует понимания децентрализованных протоколов и несет повышенные риски, включая возможные взломы платформ.

Могу ли я досрочно вывести средства из Earn-продукта?

Это зависит от типа продукта. Из депозитов с фиксированной ставкой – нет, до завершения срока. Из гибких депозитов и некоторых видов стейкинга – да, но вы можете потерять часть дохода. В бивалютных инвестициях досрочный выход невозможен.

Зачем использовать Earn-продукты, если я просто держу криптовалюту?

Earn-продукты позволяют "включить" вашу криптовалюту в работу – то есть зарабатывать даже тогда, когда вы не торгуете. Это способ увеличить доходность портфеля без активной торговли и с потенциально меньшими рисками.

Какие риски связаны с DeFi-стейкингом?

Главные риски – это уязвимости в смарт-контрактах, отсутствие страховых фондов и возможные сбои в работе протоколов. Доходность выше, чем у централизованных продуктов, но и риски соответственно выше.

Какой тип Earn-продукта подходит для стабильного пассивного дохода?

Для стабильного дохода лучше всего подойдут депозиты с фиксированной или плавающей ставкой, а также классический стейкинг. Они менее волатильны и не требуют анализа рынка. Бивалютные инвестиции – это уже ближе к торговле.

Как распределить активы между разными Earn-продуктами?

Оптимально – диверсифицировать: часть в фиксированные депозиты, часть в стейкинг, а небольшой процент – в бивалютные инвестиции (если вы готовы к риску). Такой подход позволяет минимизировать риски и получать доход в разных рыночных условиях.

Заключение

Earn-продукты – это удобный способ получения пассивного дохода в криптовалютной индустрии. Они позволяют задействовать активы, которые просто "лежали бы без дела". Несмотря на кажущуюся простоту, важно понимать особенности каждого продукта, риски и правила вывода. Грамотный подход к выбору Earn-инструментов способен стабильно приносить прибыль даже в условиях нестабильного рынка. Но, как и в любом финансовом инструменте, здесь главное – осознанность и понимание различных механике крипто рынка - всему этому вы можете научиться, читая статьи, обучения и кейсы от Arbitrage Scanner!