Verificación AML de billeteras Bitcoin: qué es y cómo comprobar la pureza de BTC

AML: cómo verificar la pureza de Bitcoin y criptomonedas antes de una transacción

Con la creciente popularidad de las criptomonedas y el aumento de usuarios de activos digitales, el marco normativo se ha convertido en un componente esencial para garantizar la seguridad y el cumplimiento en el sector. Uno de los elementos más críticos es la verificación de prevención de blanqueo de capitales, realizada con el fin de combatir el lavado de dinero. 

Para cualquier empresa o individuo que opere con criptomonedas, entender los procedimientos AML es fundamental para evitar riesgos legales y asegurar un entorno comercial seguro. En este artículo, analizaremos detalladamente el AML cripto, cómo funciona y qué deben saber tanto principiantes como traders experimentados.

Qué es una verificación AML y cómo funciona

Una verificación AML es un conjunto de medidas destinadas a prevenir el blanqueo de fondos obtenidos ilegalmente. El escrutinio de transacciones para cumplir con los requisitos AML lo realizan tanto los sistemas de pago tradicionales con moneda fíat como muchos servicios de criptomonedas. 

El principio básico del AML es la recopilación y el análisis de información sobre los clientes. Por ello, uno de los elementos de la verificación es el KYC (Know Your Customer). Para un análisis profundo, los servicios también utilizan información de transacciones (datos de movimientos, registro de operaciones sospechosas) y medidas restrictivas temporales (congelación de fondos). 

Además, los sistemas de verificación de billeteras AML almacenan información sobre los clientes y sus transacciones. Estos datos pueden ser utilizados para análisis adicionales y por las autoridades para investigar delitos. 

El conjunto específico de medidas aplicadas depende de la jurisdicción a la que pertenezca el sitio. El AML implica un análisis interno y la cooperación con los reguladores del país donde está registrada la casa de cambio o la billetera.  

La verificación para combatir el blanqueo de capitales suele incluir varias etapas destinadas a identificar y evaluar los riesgos del usuario. Estas etapas incluyen:

1. Proceso KYC (Conozca a su cliente). El KYC es la parte inicial y más importante. Incluye la recopilación de datos básicos como nombre completo, fecha de nacimiento y dirección. Además, se puede requerir documentos de identidad, como pasaporte o licencia de conducir, para confirmar la identidad;

2. Verificación del origen de los fondos. En esta etapa se examina minuciosamente la procedencia del dinero. Para los exchanges, esto incluye verificar el origen de los activos digitales que se transfieren, especialmente si son sumas grandes. Muchas plataformas exigen pruebas de ingresos o de propiedad de la criptomoneda;

3. Monitoreo continuo. El AML no es un proceso de una sola vez. Las plataformas supervisan constantemente las actividades para detectar transacciones sospechosas o comportamientos inusuales que puedan indicar lavado de dinero, como operaciones inusualmente grandes o frecuentes;

4. Evaluación de riesgos. Las plataformas asignan perfiles de riesgo basados en factores como ubicación, historial y volumen de transacciones. Los usuarios con mayor riesgo pueden enfrentar controles más estrictos o limitaciones en sus operaciones;

5. Informes de Actividad Sospechosa (SAR). Si se detecta actividad sospechosa, la plataforma está obligada por ley a presentar un SAR ante la autoridad financiera correspondiente. Este informe ayuda a las autoridades a investigar y prevenir actividades financieras ilegales.

Diferencias entre AML y KYC

La Prevención de Blanqueo de Capitales (AML) es un término general que abarca un conjunto complejo de medidas para prevenir delitos financieros. El KYC es una medida específica dentro del marco AML para prevenir actividades ilícitas mediante la identificación de los clientes.

El KYC pertenece al ámbito del AML y es una de las muchas soluciones que facilitan el cumplimiento del sistema global de lucha contra el blanqueo. El KYC se centra en la verificación de identidad y evaluación de riesgos, mientras que el AML incluye un espectro más amplio de medidas durante y después del KYC.

Por qué los exchanges necesitan AML

Existen varias razones fundamentales por las que las plataformas de criptomonedas introducen procedimientos de verificación AML. 

• Cumplimiento normativo. En muchos países, el KYC y AML son obligatorios para cualquier entidad financiera. Las plataformas que no cumplen pueden ser multadas o bloqueadas en el país; 

• Investigación de delitos. Los servicios cripto deben rastrear transacciones y proporcionar datos a las autoridades bajo demanda. Esta información se usa para resolver delitos con activos digitales e identificar a los culpables. 

• Protección del usuario. El objetivo de los grandes exchanges es crear un entorno seguro, protegiendo a los usuarios de estafadores y criptomonedas vinculadas a actividades ilícitas.

• Fomento de la confianza. Las medidas para verificar transacciones son un factor clave para la reputación de un sitio. Esto atrae audiencia y evita conflictos con los reguladores locales. 

Cómo se lava la criptomoneda "sucia"

Los estafadores utilizan varios métodos para blanquear fondos, incluyendo: 

1. Mixers (Mezcladores): programas que anonimizan operaciones mezclando fondos en un pool común, imposibilitando rastrear el origen. En muchos países estos servicios están prohibidos;

2. Direcciones de tránsito (intermedias). Los fondos pasan por múltiples transacciones para dificultar el rastreo. A menudo se usan cuentas en exchanges registradas a nombre de terceros ("mulas");

3. Retiros mediante exchanges sin KYC. Aunque la mayoría verifica la pureza, algunos servicios todavía evitan aplicar estas medidas;

4. Transacciones de garantía mediante contratos inteligentes. El código permite empeñar fondos sucios y recibir moneda limpia como garantía;

5. Emisión de NFTs que el delincuente se compra a sí mismo. Así se crea una fuente artificial de ingresos que puede presentarse ante las autoridades si es necesario.  

Consecuencias para las empresas por incumplimiento de AML

Las consecuencias de no cumplir con las leyes contra el blanqueo pueden ser graves. Para un negocio, esto puede ser una catástrofe: sanciones financieras masivas, pérdida de confianza de clientes y socios, e incluso cargos penales. La multa mínima por incumplir la directiva 6AMLD, por ejemplo, es de 4,8 millones de dólares, y el responsable puede ser condenado a cuatro años de cárcel.

Las infracciones reiteradas o graves conllevan castigos aún más duros. Pueden incluir la denegación de subvenciones públicas, el cese temporal o permanente de la actividad comercial, supervisión judicial y el cierre de locales por orden judicial. Estas medidas hacen que el cumplimiento AML sea un aspecto crucial de la gestión de riesgos, no solo una obligación legal.

Ante tales riesgos, las empresas deben priorizar el cumplimiento. Esto incluye implementar sistemas de monitoreo robustos y verificar los datos de cada entidad con la que colaboran. De este modo, se protegen del fraude financiero y contribuyen a la lucha global contra el blanqueo de capitales.

Servicios para verificar criptomonedas

Verificar la pureza de las criptomonedas es un paso vital antes de operar, especialmente para inversores y empresas. Usar monedas "sucias" puede llevar al bloqueo de cuentas o problemas legales. Existen servicios analíticos especializados para evaluar la transparencia de los fondos. Veamos los más populares.

Chainalysis

Chainalysis es líder en análisis de blockchain y colabora con gobiernos e instituciones financieras. El sistema rastrea el movimiento de monedas, analiza su origen y asigna una calificación de riesgo.

Funciones principales:

• Rastreo del historial de transacciones;

• Análisis de vínculos con actividades ilícitas;

• Asignación de nivel de riesgo a activos;

• Informes para organizaciones financieras.

Elliptic

Elliptic se especializa en monitorear flujos cripto y detectar transacciones sospechosas. Es utilizado por bancos y autoridades para detectar delitos financieros.

Ventajas:

• Análisis profundo de la cadena de transacciones;

• Soporte para múltiples criptomonedas;

• Herramientas para el cumplimiento AML.

Crystal Blockchain

Crystal Blockchain, desarrollado por Bitfury, ofrece herramientas analíticas para rastrear activos sospechosos en la cadena de bloques.

Características clave:

• Verificación automática de billeteras y transacciones;

• Visualización de flujos de criptomonedas;

• Informes de riesgo detallados.

Coinfirm

Coinfirm ofrece soluciones de cumplimiento normativo (KYC y AML). Es muy utilizado por billeteras y plataformas financieras.

Funciones:

• Evaluación de riesgo de direcciones cripto;

• Verificación del origen de los fondos;

• Prevención de lavado de dinero.

Scorechain

Este servicio ayuda a cumplir normativas analizando riesgos en transacciones. Identifica movimientos sospechosos y genera datos para reportes oficiales.

Capacidades:

• Monitoreo automatizado de operaciones;

• Identificación de nexos con organizaciones criminales;

• Soporte para Bitcoin, Ethereum y otros.

Cómo evitar un bloqueo AML

Existen varias formas de reducir el riesgo de interactuar con fondos ilícitos y evitar bloqueos: 

1. Use exchanges con buena reputación que realicen verificaciones de identidad obligatorias;

2. Verifique la dirección cripto de la contraparte antes de operar mediante servicios de análisis AML;

3. Cambie su dirección de criptomonedas regularmente para protegerse en caso de que sus contactos pasados sean marcados como de alto riesgo;

4. No use su billetera principal con desconocidos. Registre una nueva dirección para verificar la legalidad de los fondos recibidos;

5. Guarde pruebas de sus transacciones legítimas. Esto servirá de evidencia si su operación es cuestionada por las autoridades. 

Qué hacer si ocurre un bloqueo AML

Un bloqueo AML es la congelación de fondos por sospechas de actividad ilícita. Si le sucede, debe actuar con rapidez:

1. Contacte al soporte del servicio que bloqueó la cuenta. Pida las razones exactas y la lista de documentos necesarios para desbloquearla.

2. Revise su historial. Si recibió fondos de terceros, intente verificar su pureza con herramientas analíticas externas.

3. Prepare la documentación requerida (identificación, extractos bancarios o recibos de compra);

4. Si el bloqueo persiste, consulte a abogados expertos en regulación cripto para negociar con la plataforma o el regulador.

Conclusión

La verificación AML es un proceso vital para prevenir delitos y asegurar la integridad del sistema financiero mundial.

Entender estos procesos y su importancia permite a las instituciones y usuarios protegerse mejor contra riesgos financieros.

Con el avance tecnológico, el futuro del AML es prometedor, con herramientas que harán el proceso cada vez más eficaz.