Vérification AML d'un portefeuille Bitcoin : qu'est-ce que c'est et comment vérifier la pureté du BTC

AML : comment vérifier la pureté du Bitcoin et des cryptomonnaies avant une transaction

Avec la popularité croissante des cryptomonnaies et l'augmentation du nombre d'utilisateurs d'actifs numériques, le cadre réglementaire est devenu un composant essentiel pour assurer la sécurité et la conformité dans le secteur. L'un des éléments les plus critiques est la vérification anti-blanchiment, effectuée dans le but de lutter contre le blanchiment d'argent. 

Pour toute entreprise ou individu opérant dans le domaine des cryptomonnaies, comprendre les procédures AML est crucial pour prévenir les risques juridiques et garantir un environnement de trading sécurisé. Dans cet article, nous examinerons en détail l'AML crypto, son fonctionnement et ce que les débutants comme les traders expérimentés doivent savoir.

Qu'est-ce qu'une vérification AML et comment ça marche

Une vérification AML est un ensemble de mesures visant à prévenir le blanchiment de fonds obtenus illégalement. Le contrôle des transactions pour la conformité AML est effectué aussi bien par les systèmes de paiement traditionnels (fiat) que par de nombreux services de cryptomonnaies. 

Le principe de base de l'AML est la collecte et l'analyse d'informations sur les clients. Ainsi, l'un des éléments de la vérification est le KYC (Know Your Customer). Pour une analyse approfondie, les services utilisent également des données de transaction (mouvements de fonds, opérations suspectes) et des mesures restrictives temporaires (gel des fonds). 

De plus, les systèmes de vérification AML conservent les informations sur les clients et leurs transactions. Ces données peuvent être utilisées pour des analyses complémentaires ainsi que par les autorités judiciaires pour enquêter sur des délits. 

L'ensemble spécifique des mesures appliquées dépend de la juridiction dont dépend le site. L'AML implique une analyse interne et une coopération avec les régulateurs du pays où la plateforme ou le portefeuille est enregistré.  

La vérification anti-blanchiment comprend généralement plusieurs étapes visant à identifier et évaluer les risques liés à l'utilisateur :

1. Processus KYC (Connaître son client). Le KYC est la première étape cruciale. Elle consiste à collecter des informations de base (nom, date de naissance, adresse) et à exiger des documents d'identité (passeport, permis) pour confirmer l'identité de l'utilisateur ;

2. Vérification de l'origine des fonds. À cette étape, la provenance des fonds est examinée de près. Pour les plateformes, cela inclut l'origine des actifs numériques vendus ou transférés, surtout pour les gros montants. Des preuves de revenus ou de propriété sont souvent exigées ;

3. Surveillance continue. L'AML n'est pas un processus ponctuel. Les plateformes surveillent constamment les activités pour détecter des transactions suspectes ou des comportements inhabituels pouvant indiquer un blanchiment, comme des volumes anormalement élevés ;

4. Évaluation des risques. Les utilisateurs reçoivent des profils de risque basés sur leur localisation et leur historique. Les profils à haut risque peuvent faire l'objet de contrôles plus stricts ou de limitations de transactions ;

5. Rapports d'activité suspecte (SAR). Si une activité suspecte est détectée, la plateforme est légalement tenue de déposer un SAR auprès des autorités financières. Ce rapport aide à prévenir les activités financières illégales.

Différences entre AML et KYC

La lutte contre le blanchiment d'argent (AML) est un terme général englobant un ensemble complexe de mesures. Le KYC est une mesure spécifique utilisée dans le cadre AML pour prévenir les activités illicites en collectant des informations sur l'identité des clients.

Le KYC fait partie de l'AML et simplifie la conformité au système global. Alors que le KYC se concentre sur la vérification d'identité et l'évaluation initiale des risques, l'AML inclut un large éventail de mesures tout au long de la relation commerciale.

Pourquoi les plateformes crypto ont besoin d'AML

Il existe plusieurs raisons majeures pour lesquelles les plateformes de cryptomonnaies introduisent des procédures de conformité AML. 

• Conformité réglementaire. Dans de nombreux pays, le KYC et l'AML sont obligatoires. Les plateformes qui ne respectent pas ces règles s'exposent à des amendes ou à un blocage dans le pays ; 

• Enquête criminelle. Les services crypto doivent fournir des données sur les mouvements de fonds à la demande des autorités. Ces informations permettent de résoudre des crimes liés aux actifs numériques ; 

• Protection des utilisateurs. L'objectif des grandes bourses est de créer un environnement sûr, en protégeant les utilisateurs contre les escrocs et les fonds illicites.

• Renforcement de la confiance. Les mesures de vérification sont un facteur clé de réputation, attirant les utilisateurs et évitant les problèmes avec les régulateurs nationaux. 

Comment la cryptomonnaie "sale" est blanchie

Les fraudeurs utilisent plusieurs méthodes pour blanchir des fonds, notamment : 

1. Les Mixers – des programmes assurant l'anonymat en mélangeant les fonds dans un pool commun. Ils sont interdits dans de nombreux pays car ils empêchent le traçage ;

2. Adresses de transit (intermédiaires). Les fonds passent par de multiples transactions pour brouiller les pistes, utilisant souvent des comptes enregistrés sous de fausses identités ;

3. Retrait via des plateformes sans KYC. Bien que la majorité vérifie la pureté des fonds, certains services ne l'appliquent toujours pas ;

4. Transactions avec nantissement via smart contracts. Les fraudeurs peuvent gager des fonds sales pour obtenir de la monnaie "propre" en garantie ;

5. Émission de NFT, que l'auteur achète lui-même avec des cryptos sales. Cela crée une source de revenus artificielle justifiable devant les autorités.  

Conséquences pour les entreprises en cas de non-respect de l'AML

Les conséquences peuvent être désastreuses pour une entreprise : sanctions financières lourdes, perte de confiance et poursuites pénales. Par exemple, l'amende minimale pour non-respect de la directive 6AMLD est de 4,8 millions de dollars, avec des peines allant jusqu'à quatre ans de prison.

Des violations répétées peuvent entraîner la suppression de subventions publiques, l'arrêt définitif des activités commerciales ou la fermeture judiciaire des locaux. Le respect de l'AML devient ainsi un aspect vital de la gestion des risques pour toute entreprise sérieuse.

Face à ces risques, les entreprises doivent prioriser la conformité en installant des systèmes de monitoring robustes et en vérifiant systématiquement l'identité de leurs partenaires. Elles se protègent ainsi de la fraude tout en luttant contre le crime organisé global.

Services de vérification de cryptomonnaies

Vérifier la pureté des fonds est une étape cruciale pour les investisseurs et les entreprises. Utiliser des pièces "sales" peut entraîner le gel des comptes. Plusieurs services analytiques spécialisés permettent d'évaluer la transparence des actifs. Voici les plus populaires.

Chainalysis

Chainalysis est un leader de l'analyse blockchain collaborant avec les gouvernements et les institutions financières. Le système suit les mouvements, analyse l'origine et attribue un score de risque.

Fonctions principales :

• Suivi de l'historique des transactions ;

• Analyse des liens avec des activités illégales ;

• Attribution d'un niveau de risque aux actifs ;

• Rapports pour les institutions financières.

Elliptic

Elliptic surveille les flux de cryptomonnaies pour détecter les transactions suspectes. Il est utilisé par les banques pour identifier les crimes financiers.

Avantages :

• Analyse profonde de la chaîne de transactions ;

• Support de nombreuses cryptomonnaies ;

• Outils de conformité AML complets.

Crystal Blockchain

Développé par Bitfury, Crystal fournit des outils pour analyser les blockchains et suivre les actifs suspects en temps réel.

Caractéristiques clés :

• Vérification automatique des portefeuilles ;

• Visualisation des flux financiers ;

• Rapports de risques détaillés.

Coinfirm

Coinfirm propose des solutions KYC et AML actives pour les bourses et les portefeuilles financiers.

Fonctions :

• Évaluation du risque des adresses crypto ;

• Vérification de l'origine des fonds ;

• Outils de prévention du blanchiment.

Scorechain

Aide les entreprises à respecter les réglementations en identifiant les mouvements d'actifs suspects sur diverses blockchains.

Possibilités :

• Monitoring automatisé des transactions ;

• Identification des liens criminels ;

• Support Bitcoin, Ethereum, etc.

Comment éviter un blocage AML

Il existe plusieurs moyens de réduire les risques de rencontrer des fonds illégaux : 

1. Utilisez des plateformes réputées exigeant une vérification d'identité complète ;

2. Vérifiez l'adresse crypto du destinataire ou de l'expéditeur via des services AML avant toute transaction ;

3. Changez régulièrement d'adresse pour éviter d'être lié à des contreparties devenues risquées avec le temps ;

4. N'utilisez pas votre portefeuille principal avec de nouveaux contacts. Créez une adresse temporaire pour tester la légalité des fonds ;

5. Conservez toutes les preuves de vos transactions légitimes en cas de contrôle par les autorités. 

Que faire en cas de blocage AML

Un blocage AML est un gel des fonds dû à une suspicion d'illégalité. Agissez rapidement :

1. Contactez immédiatement le support technique pour connaître les raisons exactes et les documents requis pour la levée du gel.

2. Analysez votre historique pour voir si des fonds suspects ont pu s'y glisser par le biais de tiers.

3. Fournissez les justificatifs demandés (identité, relevés bancaires, factures d'achat) ;

4. Si le problème persiste, faites appel à un avocat spécialisé en crypto pour négocier avec le régulateur.

Conclusion

La vérification AML est un processus vital pour garantir l'intégrité du système financier et prévenir le crime.

En comprenant l'importance de la conformité, les institutions financières et les utilisateurs peuvent mieux se protéger.

Avec l'évolution technologique, les futurs outils AML rendront ce processus encore plus efficace et transparent.