Earn en cryptomonnaie : comment générer des revenus passifs ?

Aperçu des produits Earn : comment gagner de l'argent avec les cryptomonnaies

Les cryptomonnaies attirent les investisseurs par les rendements qu'elles peuvent offrir ; cependant, les pertes, en cas d'actifs mal sélectionnés, peuvent être colossales. Étant donné que l'industrie crypto s'est initialement positionnée comme un système financier alternatif, il n'est pas surprenant que des équivalents aux types d'épargne traditionnels, appelés produits Earn, y soient apparus. 

Dans cet article, nous expliquerons en détail ce que sont les produits Earn, quels sont les types existants, ainsi que les avantages et les risques de leur utilisation. 

Qu'est-ce que l'Earn ?

L'Earn est une méthode de gain sur les cryptomonnaies indépendante des mouvements du marché, ce qui signifie que l'on peut gagner tant sur un marché en hausse qu'en baisse. Les produits Earn offrent des rendements bien inférieurs à ceux du trading, mais ils sont appréciés pour leurs risques minimaux, à condition de trouver des fournisseurs fiables pour ces produits. 

L'Earn peut être comparé aux dépôts bancaires traditionnels : la cryptomonnaie est transférée vers un portefeuille spécifique, et un profit vous est versé pour son utilisation, exprimé en pourcentage annuel. En fait, les détenteurs de produits Earn courent les mêmes risques que les "holders" de cryptomonnaies, à la différence qu'ils reçoivent en plus un petit profit. 

Les produits Earn conviennent aussi bien aux débutants qu'aux professionnels. Un débutant peut avoir du mal à comprendre les cryptomonnaies et, pour que l'argent ne dorme pas, il peut le déposer sur un compte spécial, c'est-à-dire acheter un produit Earn. Les professionnels peuvent utiliser cet outil lorsqu'ils transfèrent de la liquidité d'un actif et attendent le prix optimal pour un autre. Pour que l'USDT ne reste pas simplement dans le portefeuille, il peut être envoyé, par exemple, en staking DeFi, à environ 6 % par an. Le revenu est certes faible, mais il existe, et les stablecoins ne restent pas inactifs. 

Types de produits Earn

Dépôts à taux fixe

Vers 2020, les bourses de cryptomonnaies ont adopté le principe des dépôts des banques traditionnelles et ont commencé à les proposer à leurs utilisateurs : il est désormais possible de fournir ses actifs numériques aux plateformes crypto en échange d'un revenu annuel. L'avantage pour les bourses crypto réside dans l'augmentation globale de la liquidité, ce qui permet de réaliser rapidement des opérations commerciales sur la plateforme. 

Un dépôt à taux fixe implique le blocage des actifs pour une période déterminée : 10, 30, 60, 90 jours, voire d'autres durées. Le pourcentage que l'utilisateur recevra pour la mise à disposition de ses propres cryptomonnaies est indiqué immédiatement et ne change pas pendant toute la durée du dépôt ; il dépend de la durée pendant laquelle l'utilisateur laisse ses actifs : plus la durée est longue, plus le taux est élevé. 

Dépôts à taux variable

Ce type de dépôt se distingue par un taux flottant ainsi que par la possibilité de retirer sa cryptomonnaie à tout moment. Contrairement au taux fixe, le taux variable est extrêmement difficile à prévoir : il change en fonction des revenus de la bourse, qui peuvent augmenter ou diminuer. Cependant, il est idéal lorsque la cryptomonnaie est inutilisée et que l'on ne sait pas quand on en aura besoin. 

Staking fixe

Pour que les blockchains utilisant l'algorithme de consensus PoS fonctionnent, leur réseau doit être soutenu par des nœuds, formés par le verrouillage des cryptomonnaies de ce réseau. En échange du verrouillage de leur cryptomonnaie pour maintenir la fonctionnalité de la blockchain, les utilisateurs reçoivent une récompense constituée de nouvelles pièces extraites et de commissions sur les transactions. 

En règle générale, les bourses crypto offrent la possibilité de faire du staking en pool : plus les fonds bloqués dans un pool sont importants, plus la probabilité de confirmer une transaction, d'extraire de nouvelles cryptomonnaies et de percevoir une commission est élevée. L'utilisateur peut verrouiller lui-même des pièces pour le staking via le site officiel du projet ; cependant, dans ce cas, la probabilité de recevoir une récompense diminue, tout comme la quantité de cryptomonnaies reçues : dans un pool, elles sont réparties entre tous les participants en fonction de la quantité d'actifs bloqués. Dans le cas du staking en solo, toute la récompense revient à un seul utilisateur. 

Staking DeFi

Cette définition désigne le même blocage de cryptomonnaies pour une certaine durée, non pas sur des bourses crypto, mais sur des plateformes de finance décentralisée. La cryptomonnaie que l'utilisateur fournit à la plateforme sera utilisée pour des processus DeFi : elle peut être prêtée, utilisée comme liquidité, remise en gage à un taux plus élevé, etc. 

Généralement, le staking DeFi propose des taux plus élevés que le staking classique. Le fait est que l'utilisation de plateformes décentralisées comporte certains risques, notamment les piratages. Si les bourses crypto disposent de fonds de réserve pour couvrir les pertes liées aux cyberattaques, ce n'est pas le cas des plateformes décentralisées. C'est pourquoi les projets DeFi offrent des rendements plus élevés en échange des risques liés à l'utilisation de ce type de staking. 

Launchpool

Launchpool est une plateforme financière décentralisée, appartenant généralement à une bourse crypto (Binance, Bybit), conçue pour faciliter le lancement de nouveaux projets de cryptomonnaie.

Elle crée des pools de liquidité où les projets peuvent accroître leur liquidité, fournissant les fonds nécessaires à leur fonctionnement et à leur croissance. Les utilisateurs fournissent leur devise pour augmenter la liquidité du projet ; en retour, après la cotation officielle du jeton, ils en reçoivent une certaine quantité sur leur portefeuille de la bourse. 

La fonction principale de Launchpool est le staking de cryptomonnaies existantes pour recevoir de nouveaux jetons en récompense. Les récompenses peuvent varier, incluant une part des commissions d'échange, des revenus décentralisés ou des bonus. 

Investissements à double devise

L'investissement à double devise est un outil de trading à court terme permettant de générer des revenus en prédisant la direction du prix d'un actif crypto sur une période donnée. Les investisseurs choisissent entre deux types de produits :​

1. Acheter bas : investir dans des stablecoins (ex: USDT) pour acquérir des cryptomonnaies à un prix inférieur ;

2. Vendre haut : investir dans des cryptomonnaies avec l'intention de les vendre à un prix plus élevé.​

Le jour du règlement, le résultat dépend du fait que le prix de l'actif a atteint ou non le prix cible fixé.

Pour le produit "Acheter bas" :

1. Si le prix de règlement est inférieur au prix cible, le montant de l'investissement et les intérêts courus sont utilisés pour acheter la cryptomonnaie au prix cible ;

2. Si le prix de règlement est supérieur au prix cible, l'investissement et les intérêts sont restitués en USDT.​

Pour le produit "Vendre haut" :

1. Si le prix de règlement est supérieur au prix cible, la cryptomonnaie et les intérêts courus sont vendus au prix cible, et les USDT obtenus sont crédités sur le compte ;

2. Si le prix de règlement est inférieur au prix cible, la cryptomonnaie et les intérêts restent sur le compte.​

Cet outil est adapté aux marchés à faible volatilité et permet de générer des revenus quelles que soient les conditions du marché. Cependant, il ne convient pas vraiment aux débutants en raison de sa structure complexe et de la nécessité d'une compréhension de base des cryptomonnaies. 

Comment fonctionne l'Earn ?

Le processus complet est assez simple : l'utilisateur choisit le produit Earn qui lui convient le mieux (dépôt à taux variable, investissement à double devise, staking DeFi, etc.). Selon le produit choisi, il convient de déterminer la cryptomonnaie nécessaire : si vous n'en avez pas, vous pouvez en acheter sur la bourse. 

Ensuite, l'utilisateur transfère la somme requise et reçoit en échange un revenu fixe ou variable, selon l'outil choisi :

• Dans le cas d'un dépôt fixe, vous gelez vos actifs et recevez un pourcentage convenu à l'avance ;

• Avec le staking, vous bloquez des pièces pour soutenir le fonctionnement de la blockchain et recevez une partie de la récompense ;

• Dans l'investissement à double devise, le revenu dépend du prix du marché de l'actif au moment du règlement.

Il convient de mentionner que, selon le produit Earn choisi, l'accès à la cryptomonnaie peut être limité, c'est-à-dire qu'elle ne pourra pas être retirée pendant une certaine période. 

Avantages et risques liés à l'utilisation des produits Earn

Avantages

1. Les produits Earn aident à créer un revenu passif simplement en conservant des cryptomonnaies. Il suffit de choisir une fois le type de produit et on peut l'oublier pour un certain temps ; 

2. Ce type de gain sur cryptomonnaies implique une participation minimale de l'investisseur ; 

3. Aujourd'hui, de nombreuses bourses crypto proposent des produits Earn, les investisseurs n'ont pas besoin de chercher des plateformes distinctes. On peut donc être serein pour ses investissements : même en cas de piratage de la bourse, toutes les pertes seront remboursées aux utilisateurs ; 

4. La variété des produits Earn permet de choisir celui qui convient à l'investisseur selon son niveau de risque et sa durée d'investissement. 

Risques

1. La forte volatilité du marché crypto peut impacter l'utilisation des produits Earn. Par exemple, pendant un staking fixe, le prix de la cryptomonnaie peut chuter brutalement, et il sera impossible de la retirer avant le terme prévu ; 

2. La sécurité joue un rôle crucial. Comme les actifs sont bloqués, leur sécurité doit être optimale ; il vaut mieux choisir des plateformes éprouvées. Cependant, des problèmes surgissent souvent : de nombreuses bourses ne respectent pas les mesures de sécurité standard ; 

3. Le taux variable peut donner un rendement imprévisible. Il n'est pas rare que des utilisateurs reçoivent 1-2 % par an, un résultat loin des attentes initiales des investisseurs crypto ; 

4. Certains produits Earn ont un seuil d'entrée élevé. Les débutants auront du mal à comprendre leur fonctionnement et les conditions de profit. 

Comment commencer à gagner avec les produits Earn

1. D'abord, choisir une plateforme. Il est recommandé de choisir soit des bourses crypto connues, soit des plateformes Earn éprouvées par le temps. Des plateformes frauduleuses (scams) apparaissent régulièrement, offrant des rendements surréalistes avant de disparaître avec l'argent ; 

2. Presque toutes les plateformes Earn exigent aujourd'hui une vérification d'identité (KYC) avec une photo de document et un selfie. Cela prend généralement moins d'une heure, mais peut aller jusqu'à 24 heures ; 

3. Ensuite, il faut transférer de la cryptomonnaie sur la plateforme. Trouvez l'onglet "Portefeuille", choisissez la crypto et le système générera une adresse de dépôt ; 

4. Choisissez votre produit Earn. Votre choix doit se baser sur le rendement, le blocage des fonds ou la flexibilité. Lisez aussi les avis d'utilisateurs en ligne pour influencer votre choix ; 

5. Confirmez ensuite votre participation : indiquez le montant, la durée et acceptez les conditions de la plateforme ; 

6. Il ne reste plus qu'à suivre vos revenus, crédités différemment selon la plateforme : quotidiennement ou à la fin du terme. 

Foire aux questions (FAQ)

Quelle est la différence entre l'investissement dual et le staking ou les dépôts classiques ?

L'investissement dual est un produit de trading basé sur la prédiction du marché. Contrairement au staking ou aux dépôts où vous recevez un revenu pour la simple détention, ici le résultat dépend du prix de l'actif à la date de règlement. C'est plus risqué mais potentiellement plus rentable.

Que choisir pour un débutant : dépôt fixe ou staking DeFi ?

Il est préférable de commencer par des dépôts fixes sur des bourses centralisées : c'est simple et moins risqué. Le staking DeFi nécessite de comprendre les protocoles décentralisés et comporte des risques accrus de piratage.

Puis-je retirer mes fonds par anticipation d'un produit Earn ?

Cela dépend du produit. Pour les dépôts fixes, non, avant le terme. Pour les dépôts flexibles et certains stakings, oui, mais vous pourriez perdre une partie des intérêts. Pour l'investissement dual, c'est impossible.

Pourquoi utiliser des produits Earn si je détiens simplement des cryptos ?

Les produits Earn permettent de faire "travailler" vos cryptos pour gagner même quand vous ne tradez pas. C'est un moyen d'augmenter le rendement du portefeuille sans trading actif et avec moins de risques.

Quels sont les risques liés au staking DeFi ?

Les principaux risques sont les failles dans les smart contracts, l'absence de fonds d'assurance et les défaillances de protocoles. Le rendement est plus élevé, mais le risque l'est aussi.

Quel type de produit Earn convient pour un revenu passif stable ?

Pour un revenu stable, privilégiez les dépôts à taux fixe ou flexible, ainsi que le staking classique. Ils sont moins volatils et ne demandent pas d'analyse de marché poussée. L'investissement dual s'apparente davantage au trading.

Comment répartir mes actifs entre les différents produits Earn ?

L'idéal est de diversifier : une partie en dépôts fixes, une partie en staking, et un petit pourcentage en investissement dual (si vous acceptez le risque). Cela permet de minimiser les risques selon les conditions de marché.

Conclusion

Les produits Earn sont un moyen pratique de générer des revenus passifs dans l'industrie des cryptomonnaies. Ils permettent d'utiliser des actifs qui resteraient autrement inactifs. Malgré leur apparente simplicité, il est crucial de comprendre les spécificités de chaque produit, les risques et les règles de retrait. Une approche réfléchie du choix des outils Earn peut apporter des profits réguliers même sur un marché instable. Mais comme pour tout instrument financier, l'essentiel est la conscience et la compréhension des mécanismes : vous pouvez apprendre tout cela en consultant les articles, formations et cas pratiques d'Arbitrage Scanner !