O que é KYC (Know Your Customer) em criptomoedas: guia completo de verificação

O que é KYC e por que isso é necessário para os negócios?

Ao utilizar diversas plataformas de negociação, os usuários encontram regularmente a necessidade de passar por um procedimento de verificação de identidade, ou KYC. Antigamente, essa exigência não era muito difundida, especialmente no mercado cripto, mas hoje quase todas as plataformas solicitam a confirmação de identidade. Se um usuário se recusar, na maioria dos casos, as funcionalidades da plataforma são severamente limitadas. Em casos específicos, será impossível utilizar a plataforma sem o KYC. 

Então, o que é KYC e por que é tão importante hoje para as plataformas de negociação? Analisaremos isso neste artigo. 

Definição de KYC

KYC (do inglês Know Your Customer – conheça seu cliente) é um conjunto de regras e procedimentos que as empresas (geralmente do setor financeiro) devem realizar para verificar a identidade de seus clientes, a fim de cumprir os marcos regulatórios locais. Esse conceito foi introduzido para prevenir a lavagem de dinheiro e confirmar a identidade de um cliente potencial. 

Em outras palavras, o KYC é a coleta de informações sobre os usuários de uma plataforma financeira para entender quem utilizará os serviços. Geralmente, ao realizar o procedimento de verificação, é necessário indicar nome completo, data de nascimento, endereço de residência, além de fornecer uma foto própria e um scan ou foto de um documento de identidade. 

Para que serve a verificação KYC?

O procedimento de confirmação de identidade possui uma série de objetivos principais: 

1. Combate a crimes financeiros. Como o cliente revela sua identidade, a plataforma pode solicitar informações detalhadas em bases de dados regulatórias. Assim, se um usuário já foi notado em atividades ilegais, a plataforma pode alertar as autoridades ou rastrear suas transações; 

2. O KYC hoje é um requisito obrigatório para plataformas financeiras em quase todos os países. Sem cumprir essa regra, a empresa não poderá oferecer seus serviços no território do país; 

3. Graças às informações obtidas dos reguladores, a plataforma pode avaliar a viabilidade de fornecer o serviço a um determinado usuário. Isso ajuda a minimizar os riscos de clientes indesejados;

4. Com a verificação de identidade, as plataformas podem configurar processos internos de forma mais eficaz. O KYC automatiza a coleta e análise dos dados do cliente; 

5. Uma plataforma com verificação de identidade gera naturalmente mais confiança. Não apenas para clientes potenciais, mas também para reguladores. Em 2025, há uma atitude de desconfiança com plataformas sem KYC. 

O processo KYC: etapas principais

Hoje existe um esquema padronizado para a realização do procedimento de verificação: 

1. Coleta inicial de dados. A plataforma deve obter do usuário nome completo, data de nascimento, endereço e documento de identificação; 

2. Depois, especialistas verificam a autenticidade dos dados: as fotos são estudadas para concluir se o documento é original ou falso;

3. Segue-se a análise de riscos. A plataforma pode solicitar informações sobre histórico de crédito, processos judiciais ou possíveis ligações com elementos criminosos; 

4. Confirmação de informações. A plataforma compara os dados com bases externas para confirmar a veracidade. Se tudo coincidir, o usuário ganha acesso total aos serviços.

Diferenças entre KYC e AML

Além do KYC, o termo AML é frequentemente visto em plataformas financeiras. Alguns usuários confundem esses conceitos, mas eles são distintos. 

O que é AML?

AML (do inglês Anti-Money Laundering – prevenção à lavagem de dinheiro) é o princípio de combate ao branqueamento de capitais obtidos por meios criminosos. Este procedimento envolve identificação, troca e armazenamento de informações sobre o usuário e suas operações financeiras. 

Cada organização financeira deve aderir ao AML para garantir que seus clientes não estejam ligados a atividades ilegais. Um exemplo é a transação suspeita: se um usuário faz muitas transferências em pouco tempo, a instituição pode congelar os fundos para averiguação. 

Como funciona o AML?

Assim como no KYC, o procedimento AML também é realizado em várias etapas: 

1. Identificação de clientes. As bases de dados de KYC e AML trocam informações constantemente, tornando esta etapa rápida; 

2. Avaliação de riscos: verifica-se se o cliente tem antecedentes criminais, envolvimento em corrupção ou ligações com organizações suspeitas; 

3. Se o usuário for de alto risco (políticos ou grandes empresários), é feita uma verificação extra: reputação, ativos e fontes de renda; 

4. Monitoramento de transações. Ao notar algo suspeito, o AML pode bloquear a conta e transferir as informações aos reguladores financeiros locais.

Principais diferenças

Políticas e regulamentos em KYC

O cumprimento dos padrões KYC não é apenas uma obrigação legal, mas uma ferramenta fundamental contra crimes financeiros. Esse processo protege o sistema de operações ilegais e aumenta a transparência. No entanto, os requisitos podem variar conforme o país e o setor. 

Apesar disso, seu objetivo principal permanece o mesmo: garantir a transparência e conformidade com as normas anti-lavagem. Por isso, o KYC é vital no combate à fraude financeira e ao financiamento de esquemas criminosos.

Se as empresas ignoram o KYC, arriscam consequências graves, de multas pesadas à perda de reputação. Para evitar isso, devem implementar procedimentos robustos que minimizem fraudes e garantam a segurança das operações.

Vantagens do KYC digital

Com a tecnologia, agora é possível realizar a verificação remotamente, o que é muito mais prático. Essa abordagem traz vantagens para usuários e plataformas:

1. O KYC pode ser feito em qualquer lugar e hora usando computador ou smartphone; 

2. Graças à automação, o processo é muito rápido: algumas plataformas verificam a identidade em 10-15 minutos;

3. Plataformas economizam em custos operacionais ao eliminar a necessidade de presença física e pessoal extra; 

4. Clientes valorizam empresas que oferecem KYC digital, melhorando a experiência do usuário. 

Razões de recusa no KYC

Existem várias razões para falhas na verificação, geralmente ligadas a dados incompletos ou falsos: 

1. Se o cliente fornece dados errados, a organização não consegue confirmar sua identidade;

2. Informações falsas sobre a origem da renda impedem a avaliação correta dos riscos do cliente;

3. Empresas devem fornecer dados reais sobre sua estrutura. Caso contrário, podem ser suspeitas de crimes financeiros; 

4. Endereço incorreto também dificulta a avaliação de riscos.

Cometer esses erros pode levar às seguintes consequências: 

1. A instituição pode negar serviços ao cliente temporariamente ou permanentemente;

2. Perda de confiança da organização para com o usuário;

3. Se os dados falsos forem intencionais, pode ser considerado crime financeiro; 

4. Dados incorretos geram atrasos significativos nas operações.

Vantagens do KYC opcional

Vimos que o KYC facilita a vida de empresas e clientes. No entanto, o KYC opcional também tem seu espaço: 

1. Preservação do anonimato. Usuários operam sem revelar identidade, algo comum em exchanges descentralizadas; 

2. Redução de custos para as organizações ao não implementar processos de verificação complexos; 

3. Acesso simplificado aos serviços, evitando burocracias;

4. Abordagem flexível: o KYC é ativado apenas em atividades suspeitas, enquanto outros mecanismos monitoram constantemente; 

5. Permite um equilíbrio entre a conveniência do usuário e o cumprimento legal dinâmico. 

Conclusão

O procedimento KYC é vital para a segurança das plataformas, prevenção de fraudes e cumprimento de normas internacionais. Um KYC eficaz reduz riscos e fortalece a confiança de clientes e reguladores.  

Empresas que ignoram esses requisitos enfrentam perdas financeiras, multas e danos à reputação que podem levar ao fechamento do negócio.  

Ao mesmo tempo, plataformas que usam soluções avançadas (como Arbitrage Scanner para analisar padrões de transações) ganham vantagem competitiva, oferecendo segurança e oportunidades de arbitragem regulada.

Em conclusão, o KYC é uma ferramenta estratégica que garante segurança, confiança e estabilidade a longo prazo para as organizações financeiras.