Что такое KYC (Кей Вай Си) в криптовалюте: полное руководство по верификации

Что такое KYC и зачем это нужно бизнесу?

Пользуясь различными торговыми площадками пользователи регулярно сталкиваются с тем, что нужно пройти процедуру верификации личности или же KYC. Раньше это требование было не сильно распространено, особенно на крипто рынке, но сегодня подтвердить личность просит практически каждая платформа. Если пользователь отказывается от этого, то, в большинстве случаев, ему сильно урезают функционал платформы, на которой он хотел совершать торговые операции. В отдельных случая без KYC пользоваться платформой будет вообще невозможно. 

Так что же такое KYC и почему сегодня это так важно для торговых платформ – разберем в этой статье. 

Определение KYC

KYC (от англ Know Your Customer – знай своего клиента) – это свод правил и процедур, которые компании должны выполнять (обычно из финансового сектора), для проверки личности своих клиентов, чтобы соблюдать нормативные рамки местных регуляторов. Введено данное понятие было для предотвращения отмывания денег и подтверждения личности потенциального клиента. 

Иначе говоря, KYC – это сбор информации о пользователях финансовой платформы, чтобы понять, кто будет пользоваться услугами площадки. Обычно при прохождении процедуры верификации личности требуется указать ФИО, дату рождения, место прописки, а также предоставить собственное фото и скан или фото документа, удостоверяющего личность. 

Зачем нужна верификация KYC?

У процедуры подтверждения личности есть ряд основных задач: 

1. Противодействие финансовых преступлений. Так как клиент раскрывает собственную личность, то платформа может запросить подробную информацию о нем из баз местных регуляторов. Таким образом, если пользователь уже был замечен в незаконной деятельности, платформа может оповестить о его намерениях соответствующие органы или дождаться проведения транзакций, чтобы отслеживать их; 

2. KYC сегодня является обязательным требованием для финансовых площадок практически во всех странах мира. Без соблюдения этого правила компания не сможет представлять свои услуги на территории страны; 

3. Благодаря информации, полученной от местных регуляторов, платформа может оценить, насколько рентабельно предоставлять услугу данному пользователю. Это помогает свести риски нежелательных клиентов к минимуму;

4. С помощью процедуры верификации личности платформы могут эффективнее настраивать внутренние бизнес-процессы. KYC автоматизирует сбор и анализ данных клиента; 

5. Платформа с верификацией личности изначально более располагает к себе пользователей. Причем речь не только о потенциальных клиентах, но и о регуляторах. В 2025 году к финансовым платформам, на которых не внедрена KYC, недоверчивое отношение с обеих сторон. 

Процесс KYC: ключевые этапы

Сегодня существует стандартизированная схема проведения процедуры верификации: 

1. Первичный сбор данных. Платформа должна получить от пользователя ФИО, дату рождения, адрес и идентификационный документ; 

2. После специалисты платформы проверяют полученные данные на подлинность: фотографии тщательно изучаются, после чего делается заключение, оригинальные документ или поддельный;

3. Далее идет анализ рисков. Как уже говорилось, торговая платформа может запросить любую информацию по клиенту от местных регуляторов: кредитную историю, судебные разбирательства, возможные связи с преступными элементами; 

4. Подтверждение информации. Здесь платформа сравнивает всю полученную информацию с баз данных, тем самым подтверждая ее достоверность. Если все сходится, то пользователь проходит процедуру верификации и получает доступ услугам платформы.

Различия между KYC и AML

Помимо KYC на финансовых платформах часто можно увидеть определению AML. Некоторые пользователи, по ошибке, отождетсвляют данные понятие, но на деле они отличаются. 

Что такое AML?

AML (от англ Anti-Money Laundering – противодействие отмыванию денег) – это принцип противодействия отмыванию денег, которые могли быть получены любым преступным путем. Данная процедура подразумевает идентификацию, обмен и хранение всей информации о пользователе, его доходах, обмена между площадками и прочими финансовыми операциями. 

Каждая финансовая организация сегодня должна также придерживаться AML, ведь это помогает понять, что их клиенты не связаны с незаконной деятельностью. Пример действия AML – подозрительная транзакция. Если пользователь совершает множество переводов на разные счета, за короткий срок, то финансовая организация может заморозить средства, до выяснения всех обстоятельств. 

Как работает AML?

Как и в случае с KYC, процедура AML также проводится в несколько этапов: 

1. Идентификация клиентов. Базы данных KYC и AML постоянно обмениваются информацией, поэтому данный этап проходит быстро; 

2. Далее происходит оценка рисков: есть ли у клиента судимости, участвовал ли он в коррупционных схемах, есть или были связи с подозрительными организациями; 

3. Если пользователь является рисковым (крупный бизнесмен или политик), то проводится дополнительная проверка: анализируется деловая репутация, активы, источники доходов, связи; 

4. Далее система начинает отслеживать все транзакции клиента между финансовыми организациями. Заметив подозрительную транзакцию AML может “заморозить” счет пользователя на неопределенный срок, а информации о них передается к местных финансовым регуляторам, например в РосФинМониторинг.

Основные отличия

Политики и нормативные акты в KYC

Соблюдение стандартов KYC – это не просто юридическая обязанность для организаций, а ключевой инструмент в борьбе с финансовыми преступлениями. Этот процесс помогает защитить финансовую систему от незаконных операций и повысить ее прозрачность. Однако требования KYC могут различаться в зависимости от страны и сферы деятельности. 

Несмотря на это, ее главная задача остаётся неизменной – обеспечить прозрачность и соответствие нормам по противодействию отмыванию денег. Именно поэтому KYC является важнейшим элементом в борьбе с финансовыми махинациями и финансированием преступных схем.

Если компании игнорируют требования KYC, они рискуют столкнуться с серьезными последствиями – от крупных штрафов до потери деловой репутации. Чтобы избежать таких рисков, организации должны внедрять надежные KYC-процедуры, которые позволяют минимизировать вероятность мошенничества и обеспечить безопасность финансовых операций.

Преимущества цифрового KYC

С развитием технологий процедуру верификации личности стало возможно проходить удаленно, то есть в цифровом формате, что гораздо удобнее для пользователей. Такой подход имеет ряд преимуществ, как для пользователей, так и для торговых площадок:

1. KYC можно пройти в любом месте, время не важно, а потребуется для этого компьютер или смартфон; 

2. Благодаря автоматизации процессов вся процедура теперь занимает гораздо меньше времени: некоторые платформы подтверждают личность за 10-15 минут;

3. Финансовые платформы экономят на удаленном подтверждении личности: нет необходимости в дополнительном персонале, физических перемещениях, благодаря чему сокращаются операционные расходы; 

4. Клиенты положительно относятся к организациям, которые позволяют пройти KYC удаленно, что формирует положительный пользовательский опыт. 

Причины отказов в KYC

Существует несколько основных причин, почему у некоторых людей не получается пройти процедуру верификации личности, и все они сводятся к предоставлению неполных или недостоверных данных, а именно: 

1. Если клиент предоставил неполные или ошибочные данные, то финансовая организация не может убедится в достоверности его личности;

2. Неверная информация об источнике доходов может привести к тому, что платформа не сможет верно оценить риск, связанные с этим клиентом;

3. Юридические лица обязательно должны предоставить достоверную информацию о своей деятельности или структуре. Если этого не сделать, то компанию могут заподозрить в финансовых преступлениях; 

4. Неправильное место жительства также может препятствовать правильной оценке рисков.

Если пользователь, при прохождении KYC, допустил одну из ошибок, описанных выше, то это может повлечь следующие последствия: 

1. Финансовая организация может на время или полностью отказать данному клиенту в предоставлении своих услуг;

2. Потеря доверия от финансовой организации к клиенту;

3. Если будет установлено, что клиент предоставил неверные данные специально (распространено среди юридических лиц), то это может быть расценено как финансовое преступление; 

4. Неверные данные приводят к задержкам операций.

Преимущества необязательного KYC

То, что KYC облегчает жизнь как организациям, так и клиентам, мы уже выяснили. Однако было бы неправильно не разобрать, почему необязательное подтверждение личности тоже имеет место быть: 

1. Сохранение анонимности. Пользователи могут совершать финансовые операции без подтверждения личности. Сейчас такое можно наблюдать на децентрализованных криптовалютных биржах; 

2. Снижение расходов для организаций, за счет отказа от процедуры подтверждения личности; 

3. Пользователи платформ гораздо проще получают доступ к желаемым услугам, минуя бюрократические сложности;

4. Более гибкий подход к безопасности, ведь KYC работает только в случае, когда замечена подозрительная активность. Другие механизмы защиты могут вести постоянный мониторинг; 

5. Финансовые организации могут более ответственно относится к соблюдениям нормативных требований, как бы балансируя между удобством пользователей и соблюдением законодательства. 

Заключение

Процедура KYC играет ключевую роль в обеспечении безопасности финансовых платформ, предотвращении мошенничества и соблюдении международных норм противодействия отмыванию денег. Внедрение эффективных KYC-процессов не только снижает риски незаконных финансовых операций, но и повышает доверие клиентов и регуляторов к компании.  

Компании, которые игнорируют требования KYC, рискуют не только финансовыми потерями и штрафами, но и ухудшением репутации, что в долгосрочной перспективе может привести к потере клиентов и даже закрытию бизнеса.  

Таким образом, грамотное внедрение KYC-процедур – это не просто юридическая обязанность, а стратегический инструмент, который помогает финансовым организациям обеспечить безопасность, доверие и стабильное развитие в долгосрочной перспективе.